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Simulation rachat crédit consommation

Comment faire une simulation de rachat crédit conso ?
Avantages et inconvénients du rachat de crédit conso
Exemple simulation rachat de crédit conso
Et après la simulation du crédit conso ?

 
Un rachat de crédit, aussi appelé regroupement de crédit, permet de regrouper plusieurs dettes et emprunts pour n’avoir plus qu’une seule somme à rembourser. Généralement, le nouveau crédit est plus long dans la durée, mais les mensualités sont réduites, utile pour les personnes qui ont du mal à payer.

Un crédit consommation concerne tous les prêts autres que les prêts immobiliers : prêts pour acheter une voiture, de l’électro-ménager, payer un voyage, financer une formation… Le crédit conso s’élève à 200 € minimum et 75 000 € maximum. La durée de remboursement est de 3 mois minimum (3 mensualités).

Le rachat de crédit consommation est possible quel que soit le type d’emprunt souscrit :

  • crédit affecté dédié à un achat particulier (c’est le cas quand on achète un bien de consommation payable en plusieurs fois.)
  • prêt personnel (le montant du prêt est utilisé comme on veut.)
  • crédit renouvelable (somme d’argent mise à disposition et utilisable en plusieurs fois.)
  • crédit étudiant…
Un rachat de crédit consommation est possible dès 1 500 € empruntés.

La durée totale de remboursement est limitée à :

  • 12 ans (144 mois) pour les locataires
  • 15 ans (180 mois) pour les propriétaires

Il est également possible de faire

racheter les crédits immobiliers</a

  • et les autres dettes (retard de paiement…).

    Comment faire une simulation de rachat crédit conso ?

    Avant de faire une simulation de rachat de crédit consommation, il faut bien lister les crédits et les dettes que l’on a. Ensuite, rendez-vous sur le simulateur de rachat de crédit en ligne de Quel-Assureur.com.

    Vous devez renseigner :

    • vos besoins (simulation rachat crédit conso et/ou immobilier)
    • votre situation vis-à-vis du logement (propriétaire, locataire ou logé gratuitement, prix du loyer...)
    • le détail sur les crédits en cours : nombre, mensualités, reste à payer
    • votre historique de rachats de crédits
    • informations sur l’emprunteur (et le co-emprunteur le cas échéant)

    Il est possible de faire financer un nouveau projet en même temps que le rachat de crédit, mais cela augmentera la somme à rembourser.

    La simulation est gratuite et sans engagement. Elle permet de se faire une idée du montant d’un nouveau prêt et de choisir un organisme emprunteur, ou de renoncer au rachat de crédit s’il n’est pas possible ou pas assez intéressant.

    Avantages et inconvénients du rachat de crédit conso

    • Avantages

      > Mensualités réduites jusqu’à 60 %
      > Taux de remboursement plus intéressants
      > Remboursement mieux échelonné dans le temps
      > Plus qu’un seul interlocuteur

    • Inconvénients

      > Pénalités de remboursement anticipé (maximum 6 mois d’intérêts sur la somme déjà remboursée et 3 % du montant restant à payer)
      > >Dans certains cas : taux de remboursements moins intéressants
      > Nouveaux frais de dossiers et frais d’ouverture de prêt, voire d’ouverture de compte bancaire.
      > Le total à rembourser peut être plus élevé

    Le montant d’un rachat de crédit consommation dépend de votre situation, et notamment de votre endettement. Dans certains cas, il est très difficile de trouver un établissement qui accepte de racheter vos crédits en cours.

    Exemple simulation rachat de crédit conso

    Laura et Timothée sont mariés et locataires de leur logement.

    Ils ont plusieurs emprunts en cours :

    Exemple d’une simulation en rachat crédit conso
    Objet du crédit conso Mensualité Durée
    Achat voiture 300 € 5 ans
    Financement mariage 400 € 5 ans
    Achat électroménager 120 € 2 ans

    Ils remboursent actuellement 820 € par mois.

    Au départ, la somme était facile à rembourser. Mais suite au passage à temps partiel de Timothée, ils gagnent désormais 2 450 €/mois. Entre leurs crédits en cours et leur loyer de 800 €, il ne reste que 830 € pour vivre chaque mois. Insuffisant, d’autant qu’ils viennent d’avoir un bébé !

    Comme il lui reste 35 000 € à payer, le jeune couple choisit de faire une simulation de rachat de crédit consommation. Parmi les propositions, ils optent pour une mensualité de 338 €/mois pendant 10 ans.
    Ils passent de 67 % d’endettement (bien au-delà des 33 % d’endettement maximum conseillé) à 14 %. Avec 1 312 € par mois pour vivre, les fins de mois seront moins difficiles !

    Et après la simulation du crédit conso ?

    Une fois la simulation de crédit consommation effectuée, vous pouvez contacter l’organisme qui propose l’offre la plus intéressante et faire une demande de rachat de crédit à la consommation. La demande peut être faite par internet ou par courrier.

    Seul un dossier complet permet le rachat du crédit, il faut donc prévoir les documents nécessaires au rachat de crédit conso :

    • carte d’identité
    • justificatif de domicile
    • justificatifs des prêts en cours
    • bulletins de salaire
    • RIB
    • quittance de loyer ou acte de propriété
    • Etc.

    Le rachat de crédit prend effet au moment de la signature de l’offre. Le nouvel établissement prêteur se charge lui-même de rembourser et résilier les prêts en cours.

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