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Courtier en rachat de crédits

Quand faire appel à un courtier rachat de crédit ?
Le rôle du courtier en rachat de crédits
Choisir un courtier en rachat de crédits
Prix d’un courtier spécialisé en rachat de crédits ?

Quand faire appel à un courtier rachat de crédit ?

Il est fréquent d’avoir de nombreux prêts en cours : prêt immobilier, prêts à la consommation pour acheter une voiture, une cuisine, une moto… La multiplicité des crédits implique souvent une somme importante à rembourser chaque mois. Pour simplifier la gestion de vos comptes bancaires et échelonner les sommes à rembourser, vous pouvez faire un rachat de crédit.

Chaque situation est différente et les offres bancaires sont nombreuses et parfois difficiles à comprendre. Quel-assureur.com vous propose les meilleures offres de rachat de crédit du marché. .

Pour être vraiment sûr de choisir le rachat de crédits qu’il vous faut, vous pouvez contacter un courtier en rachat de crédits. Grâce à ses connaissances à la fois de votre dossier et du marché des crédits immobilier et consommation, le courtier vous conseille et vous accompagne. Il vous permet aussi de gagner du temps en démarchant les banques pour vous.

Le rôle du courtier en rachat de crédits

  • Vous exposez brièvement votre demande au courtier, en ligne ou lors d’un rendez-vous. Il vous dit rapidement si un rachat de crédits sera possible ou pas.
  • Le courtier analyse plus en détail votre situation : différents crédits à regrouper, salaire, profession et type de contrat, capacités de remboursement…
  • Il vous informe des risques liés au rachat de crédits et vérifie votre solvabilité. Vous ne devez pas être endetté à plus de 30 %.
  • Il vous apporte également des informations sur les frais liés au rachat de crédits : frais de courtage, pénalités de remboursement anticipé (6 mois d’intérêts et 3 % du montant total restant dû pour chaque prêt en cours), frais de mainlevée en cas d’hypothèque…
  • Il sélectionne les établissements de crédits susceptibles de racheter vos crédits au meilleur taux.
  • Le professionnel de courtage vous aide à monter votre dossier : il liste les documents nécessaires et vérifie leur validité.
  • Il transmet les documents à la banque choisie et vous informe du suivi de votre projet.
  • Si la banque propose une offre de rachat de crédits, le courtier vous la transmet et vous aide à la comprendre. Il explicite le montage du prêt, le TAEG (montant des différents frais annexe), la garantie proposée…
  • Dans certains cas, le courtier démarche également les assurances emprunteur pour vous proposer la meilleure.
  • Si vous acceptez l’offre de rachats de crédit, le courtier vous aide à terminer les démarches auprès de la banque. Il peut éventuellement vous accompagner lors d’un premier rendez-vous.

Choisir un courtier en rachat de crédits

Le terme officiel pour désigner le métier de courtier est « intermédiaire en opérations de banques et services de paiement » (IOBSP). Tous les courtiers et intermédiaires sont inscrits à l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance) et reçoivent un numéro d’immatriculation.

Différents types de courtiers existent :

  • courtiers et intermédiaires en ligne
  • réseau d’agences de courtage
  • courtiers indépendants

Chaque type de courtier a ses avantages et ses inconvénients : un organisme important ou en ligne traite de très nombreux dossiers, ce qui pèse lourd dans les négociations avec les banques. En revanche, un courtier indépendant ou une agence locale connaît bien les réalités de votre zone géographique et vous apporte des solutions adaptées.

N’hésitez pas à vous fier au bouche à oreille et à votre instinct pour choisir le courtier idéal, qui doit avoir certaines qualités :

  • être à l’écoute et disponible
  • inspirer votre confiance
  • porter un regard objectif sur votre situation
  • avoir un réseau important
  • être pédagogue et de bon conseil

Prix d’un courtier spécialisé en rachat de crédits ?

Vous devez payer un courtier uniquement si sa proposition aboutit à un rachat de crédit. Dans ce cas, vous ne le payez pas directement : sa rémunération est comprise dans le prêt.

  • Le simple conseil est gratuit.
  • Si vous rencontrez un courtier mais ne choisissez pas l’offre qu’il vous propose, vous ne devez pas payer. Cela vaut aussi si vous faites appel à plusieurs courtiers : vous payez uniquement celui qui a émis l’offre pour laquelle vous optez.
  • Si un courtier vous demande un acompte, c’est illégal. Vous pouvez saisir la répression des fraudes.

Les honoraires du courtier spécialisé en rachat de crédit dépendent des organismes : pourcentage des crédits rachetés (autour de 1%) ou forfait. Parfois, la somme varie selon les difficultés de votre dossier. En tout, vous pouvez compter de 900 € à plus de 5 000 €. Cette somme peut paraître élevée mais elle est amortie par les économies que vous permet le courtier.

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