Vous souhaitez trouver la meilleure assurance pour votre logement. Le comparateur d’assurance habitation proposé par Quel-assureur.com est conçu pour vous proposer les devis des plus adaptés à vos besoins.
C’est simple, rapide et pratique ! Epargnez-vous des recherches compliquées et obtenez un panel d’offres intéressantes en seulement 2 minutes !
Pourquoi comparer ?
Pour trouver l’assurance qui protègera le mieux votre logement, il faut faire jouer la concurrence et comparer ce que les compagnies ont à proposer. Mais ces recherches peuvent être longues et compliquées à réaliser soi-même, voilà pourquoi Quel-assureur.com vous propose un outil en ligne simple et complet.-
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Les avantages de notre comparateur en ligne
La gratuité, la rapidité et l’efficacité sont les atouts majeurs de notre comparateur. Les contrats sélectionnés sont en adéquation avec chacune des informations que vous renseignez. L’interface est conçue pour être simple et instinctive, afin de vous offrir le meilleur confort de navigation possible. La réactivité de l’outil que nous avons développé lui permet de traiter toutes vos informations et de choisir les assurances habitation les plus adaptées. Notre base de donnée rassemble +3000 offres qui sont scrupuleusement mises à jour à chaque modification de la part des compagnies d’assurance.
Comment utiliser le comparateur d’assurance habitation ?
L’utilisation de notre comparateur d’assurances habitation est conçue pour être simple et rapide :
- Renseignez les informations demandées dans le formulaire
- Regardez en détail les caractéristiques des devis sélectionnés pour faire votre choix
- Souscrivez à l’offre qui vous convient, en ligne, par téléphone ou en agence.
Bien choisir son assurance habitation
Les garanties des assurances habitation :
Pour choisir la meilleure assurance habitation, il faut certes faire attention au rapport garanties-prix, mais d’autres éléments sont à prendre en compte. Il est important de vérifier quelles personnes sont couvertes, quelles sont les exclusions de garantie est quelle franchise est appliquée.
La plupart des assureurs proposent des assurances multirisques habitation qui couvrent :
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Les dommages aux biens
Prévoit une indemnisation en cas de détérioration, de destruction ou de perte d’un bien (dégâts des eaux, incendie, vol...).
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La responsabilité civile de l’assuré
Permet la réparation des torts causés à autrui, même de façon involontaire.
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La responsabilité civile « vie privée »
Protège des conséquences financières d’un dommage dont on est responsable.
Remarque : la garantie des dommages aux biens n’est pas présente dans tous les contrats d’assurance habitation, mais elle l’est inévitablement dans une formule multirisque.
Il est possible de contracter des garanties complémentaires, pour couvrir un animal de compagnie par exemple.
Veillez à distinguer la garantie de remplacement d’un bien de celle d’un rééquipement à neuf. L’une indemnise à hauteur de la valeur du bien le jour du sinistre (application d’un coefficient de vétusté), l’autre à hauteur de la valeur à neuf.
Les exclusions de garantie d’une assurance habitation :
Il est possible de négocier certaines exclusions de garantie lors de la souscription d’un contrat d’assurance habitation.Ce que la loi stipule
Dans un contrat, une exclusion de garantie précise les cas où l’assurance habitation ne couvre pas l’assuré. Le Code des assurances encadre précisément cette pratique :
- l’article L112-4
« Les clauses des polices édictant des nullités, des déchéances ou des exclusions ne sont valables que si elles sont mentionnées en caractères très apparents. »
- l’article L113-1
« Les pertes et les dommages occasionnés par des cas fortuits ou causés par la faute de l'assuré sont à la charge de l'assureur, sauf exclusion formelle et limitée contenue dans la police. Toutefois, l'assureur ne répond pas des pertes et dommages provenant d'une faute intentionnelle ou dolosive de l'assuré. »
Les exclusions de garantie de toutes les assurances habitation
Certaines exclusions de garanties sont présentes dans tous les contrats d’assurance habitation, sans exception, quel que soit l’assureur. Ainsi, aucune assurance ne couvre les dommages :
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d’origine nucléaire
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dus à la guerre
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dont l’origine est antérieure à la signature du contrat
Les assureurs peuvent décider d’appliquer des exclusions de garanties. Il n’est pas inhabituel que soit exclue l’indemnisation de certains dommages. C’est fréquemment le cas quand un dommage corporel a été causé volontairement par l’assuré ou entre les membres d’une même famille. Sont souvent exclues les indemnisations à cause d’une négligence de l’assuré en matière d’entretien et de réparation, ou encore en cas d’absence prolongée du domicile sans avoir prévenu l’assureur.
La franchise d’assurance habitation :
La franchise est la somme qui reste à la charge de l’assuré en cas de sinistre. Ce montant est établi dans le contrat d’assurance habitation et ne sera pas remboursé par l’assureur. Ce type de contrat comporte une franchise plus ou moins importante selon la compagnie d’assurance et les négociations qui ont été faites à sa signature.Comment le montant d’une franchise est-il décidé ?
La façon dont le montant d’une franchise est calculé dépend du mode de calcul de chaque assurance. Les assureurs peuvent procéder de différentes façons :
- La franchise peut être une somme fixe.
- Il peut s’agir d’un pourcentage du montant de l’indemnisation.
- Une part du montant peut être un plafonnement fixe et l’autre un pourcentage.
Les deux types de franchise
- Une franchise relative, aussi appelée franchise simple, permet une indemnisation intégrale du sinistre, mais uniquement quand le montant en question est supérieur à celui de la franchise.
Exemple : Si une franchise est de 200€ et qu’un sinistre nécessite une réparation de 150€, l’assuré ne touchera aucune indemnisation. Par contre, si la réparation coûte 250€, l’assuré sera remboursé intégralement.
- Une franchise absolue n’indemnise pas les sinistres dont le montant est inférieur à la somme fixée dans le contrat d’assurance habitation. Si le montant est supérieur, l’indemnisation représentera la différence entre le montant des réparations et celui de la franchise.
Exemple : Si la franchise est de 200€ et que la réparation du sinistre coûte 150€, l’assuré ne touchera rien de la part de son assurance. Si la réparation est de 250€, la différence de 50€ avec la franchise sera remboursée à l’assuré.
En cas de catastrophe naturelle, le montant de la franchise est fixé à 380 €. Par contre, si les dommages ont été provoqués par un mouvement de terrain causé par la sécheresse ou la réhydratation des sols, la franchise s’élève à 1 520 €.
Les assurances habitation spécifiques
Comparer les assurances habitation pour propriétaire :
Assurance habitation propriétaire occupantCe n’est pas une obligation, mais il est plus sage de couvrir sa résidence principale ou secondaire, au cas où un quelconque sinistre surviendrait. Les assurances proposent des formules adaptées à ces différents types de biens immobiliers. Des garanties complémentaires peuvent être proposées, notamment un renforcement des mesures contre les cambriolages lorsqu’un logement est inhabité une partie de l’année.
Assurance habitation propriétaire non-occupant
Des contrats d’assurances spécifiques sont accessibles auprès de certaines compagnies d’assurance, lorsque le bien immobilier à protéger est loué ou lorsqu’il est vacant.
Remarque : sous certaines conditions, les primes d’assurance des propriétaires non-occupants peuvent ouvrir droit à une réduction d’impôts.
Comparer les assurances habitation pour copropriétaire :
Une copropriété doit être assurée à double titre, individuellement par chaque copropriétaire et collectivement. Lorsque l’origine d’un dommage provient d’une partie privative, le copropriétaire du bien dans lequel se trouve l’origine du sinistre doit faire une déclaration à son assurance. Si le dommage provient des parties communes, le syndic doit le déclarer à l’assurance de la copropriété.Comparer les assurances habitation pour locataire :
Assurance habitation pour locationUn locataire est obligé d’assurer son logement. Son assurance habitation sera sollicitée pour couvrir les dommages dont il pourrait être responsable.
Assurance habitation pour colocation
Il est possible d’envisager un contrat d’assurance par colocataire ou un seul contrat pour l’ensemble de la colocation. Afin de faciliter les démarches et la rapidité des remboursements, il est conseillé aux colocataires de souscrire leur assurance habitation au sein de la même compagnie. Quoi qu’il en soit, chaque colocataire doit avoir souscrit une assurance responsabilité civile, pour pouvoir participer aux frais engendrés par un éventuel sinistre.
Questions fréquentes sur l'assurance habitation
Comment utiliser le comparateur d’assurances habitation ?
Notre comparateur d’assurance habitation vous demande de renseigner plusieurs informations pour trouver les contrats les plus intéressants. Vous devez indiquer :
- Profil de l’assuré : indiquez votre nom, prénom, adresse mail, profession, situation familiale, passif auprès des assureurs habitation, etc.
- Type d’habitation : est-ce un logement principal ou secondaire ?
- Nature du logement : s’agit-il d’une location, d’une propriété ou d’une copropriété ?
- La localisation du bien : certaines communes représentent davantage de risques aux yeux des assureurs.
- Année de construction du bâtiment : le bâtiment est-il ancien ou récent ?
- Fréquence d’occupation : vivez-vous dans cette habitation à temps plein ou occasionnellement ?
- Utilisation de l’habitation : tout ou partie du logement est-il utilisé à des fins professionnelles ?
- Valeur des biens : mieux vaut légèrement surestimer la valeur des bien que vous souhaitez garantir
- Surface : quelle surface fait votre logement ? Combien de pièces contient-il ?
- Sécurité : à quel étage se trouve l’habitation ? La porte est-elle blindée ? Y a-t-il un système de surveillance ?
Pourquoi utiliser le comparateur d’assurance habitation de Quel-assureur.com ?
Notre comparateur d’assurance habitation vous permet de trouver rapidement et gratuitement le meilleur rapport garanties-prix parmi +3000 offres. Le remplissage des informations ne prend que 2 minutes. Notre outil est conçu pour prendre en compte la spécificité de votre profil, afin de vous proposer les offres les plus adaptées à votre situation.
Comment changer d’assurance habitation ?
La loi rend possible un changement d’assurance habitation à tout moment après un an de contrat. Il suffit d’envoyer une lettre de résiliation à sa compagnie d’assurance, une fois ce délai passé. Votre nouvel assureur peut se charger lui-même de cette démarche.
Il est aussi possible de résilier un contrat pour d’autres motifs :
Il est aussi possible de résilier un contrat pour d’autres motifs :
- Lorsque le contrat arrive à échéance
- Parce que vous vendez votre logement
- A cause d’un changement professionnel
- Si le risque d’assurance évolue (du fait du départ d’un enfant, par exemple)
- Parce que la compagnie qui gère votre assurance habitation a résilié un autre de vos contrats
- Des suites du changement de votre situation matrimoniale
- Si la franchise ou la cotisation de votre assurance augmente de façon injustifiée
Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?
Le prix d’une assurance habitation varie en fonction du logement en question, de son équipement, de ses habitants, de son usage ou encore des garanties choisies. Sur notre comparateur, les premiers prix commencent à partir de 6,50€ / mois, soit 78€ pour une assurance habitation à l’année.
Quelle est la meilleure des assurances habitation ?
En matière d’assurance, l’idéal reste une solution sur-mesure, adaptée à votre situation. Il est recommandé de ne pas se contenter de la simple responsabilité civile et de se tourner vers une assurance multirisques habitation. Voilà pourquoi il est avantageux de passer par un comparateur d’assurances habitation : pour trouver les meilleures garanties au meilleur prix possible.
Quelle est l’assurance habitation la moins chère ?
L’assurance habitation la moins chère n’est pas forcément celle qui coûte le moins tous les mois. Il s’agit plutôt de celle qui couvre votre logement de façon adéquate. Parce que les dégâts subis par une habitation peuvent coûter très cher et qu’il vaut mieux bénéficier d’une indemnisation efficace dans ce cas. Notre comparateur d’assurances habitation saura trouver les offres qui vous protégeront le mieux, en fonction de votre situation et des caractéristiques de votre bien immobilier.
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