Les avantages d’une assurance en ligne
Faire des économies
L’assurance auto est obligatoire depuis la loi n°58-208 du 27 février 1958. Tous les véhicules sont concernés, y compris ceux qui ne roulent pas. Un défaut d’assurance peut coûter cher : de 500 € d’amende pour une 1re condamnation à 3 750 € pour une récidive, sans compter un possible retrait du permis ou l’obligation de faire des stages de sécurité à vos frais.
En cas de sinistre sans assurance, la facture des réparations est également particulièrement salée. Il n’est donc pas question de faire l’impasse sur la souscription à une assurance, d’autant que la prime moyenne étant de 410 €/an*, cela revient moins cher que de ne pas être couvert !
L’assurance auto est une dépense indispensable, alors autant trouver le contrat le moins cher ! Les assurances en ligne sont les moins chères du marché. L’absence d’agences à entretenir explique en partie la différence de prix. Un tarif attractif oui, mais la qualité est également au rendez-vous. Les garanties et services sont les mêmes que pour une assurance classique.
Elles sont parfois supérieures grâce à une plus grande personnalisation du contrat. L’assurance en ligne est donc celle qui a le meilleur rapport garanties/prix.
Pour gagner quelques euros supplémentaires, pensez à la cotisation annuelle ! Dans de nombreux organismes en ligne, vous gagnez de 10 € à 50 €/an en payant en une seule fois.
Gagner du temps
Autrefois, souscrire une assurance était très chronophage : se rendre en agence, argumenter, négocier. Prendre rendez-vous dans une 2e agence pour comparer, puis dans une 3e, une 4e… Relire chez soi un classeur entier de documentation. Reprendre rendez-vous chez l’assureur choisi, constituer son dossier et photocopier toutes les pièces justificatives recevoir son contrat et le renvoyer par la Poste, attendre l’arrivée du justificatif d’assurance… Ce temps-là est révolu !
Tout est plus simple et plus rapide grâce aux assurances en ligne. En seulement quelques clics, vous comparez de nombreux organismes et faites votre choix. Vous scannez les documents demandés et les envoyez par mail. Chez certains assureurs, vous êtes assuré en quelques minutes seulement !
Pour d’autres, l’assurance prend effet sous 24 h au plus, ce qui reste un gain de temps considérable. Vous recevez une attestation d’assurance immédiatement et pouvez rouler sans attendre. La rapidité de l’assurance auto online est indispensable dans certaines situations : achat d’une nouvelle voiture qu’on doit la ramener chez soi sans délai, résiliation du contrat précédent…
Un contrat sur-mesure
Choix des garanties
Il existe traditionnellement 3 niveaux d’assurance auto :
L’assurance au tiers couvre uniquement la responsabilité civile (seule garantie obligatoire).
L’assurance au tiers plus inclut la responsabilité civile et quelques autres garanties.
L’assurance tous risques est la plus complète.
Les assureurs en ligne proposent une grande diversité de garanties pour composer une assurance à la carte :
Responsabilité civile
Dommages corporels
Vol et tentatives de vol
Incendie
Bris de glace
Collision
Inondations et autres catastrophes naturelles
Risques technologiques
Vandalisme
Contenu du véhicule
Attentats et actes terroristes
Assistance en cas de panne ou d’accident (dépannage, remorquage, prêt d’un véhicule…)
Etc.
Certaines prises en charge peuvent être ajoutées en option. En choisissant des garanties vraiment adaptées pour le conducteur et le véhicule, les économies sont importantes.
Durée de l’assurance possible en ligne
La plupart des contrats sont conclus pour un an et tacitement renouvelés à chaque échéance. Mais s’assurer en ligne permet également d’opter pour un contrat temporaire :
Rapatriement d’une voiture depuis l’étranger ou une autre région
Prêt d’un véhicule
Location
Achat en leasing
Vacances à l’étranger
Il existe des assurances à la journée, à la semaine ou au mois. Concernant la location ou le prêt de véhicule entre particuliers via une plateforme, l’assurance est souvent comprise dans le coût de la location, mais il est indispensable de le vérifier pour ne pas être dans l’illégalité.
Assurance auto en ligne : pour qui ?
Une assurance pour tous les conducteurs
L’assurance en ligne concerne tous les conducteurs, mais elle est particulièrement intéressante pour certains automobilistes qui peuvent rencontrer des difficultés à s’assurer dans le réseau traditionnel. Des économies peuvent aussi être faites selon les habitudes de chacun.
Jeunes conducteurs : la loi prévoit une surprime pour les assurés qui viennent d’obtenir leur permis ou qui n’ont pas été assuré depuis longtemps. La 1re année, la cotisation est 2 fois plus chère que pour un conducteur expérimenté, quand le jeune conducteur n’est pas tout simplement refusé ! Les assurances en ligne acceptent plus facilement les débutants et leur permettent d’être protégé à moindre coût.
Conducteurs résiliés : retrait de permis, malus important, radiation d’une autre assurance… Les organismes en ligne accueillent les automobilistes refusés ailleurs.
Conduite accompagnée : le coût de l’assurance pour les parents d’un jeune en conduite accompagnée baisse en ligne.
Assurance au kilomètre : appelé aussi Pay as you drive, c’est la solution idéale pour tous ceux qui conduisent peu. Avec la banalisation du télétravail, l’assurance au km concerne de plus en plus d’automobilistes et permet de faire de réelles économies. Elle est disponible en ligne dès 1 000 km/an.
Si vous souhaitez prêter votre voiture à des proches ou voyager dans d’autres pays avec votre véhicule personnel, les assurances en ligne commercialisent également des garanties dédiées.
Assurer tous les types de voitures
Les assureurs en ligne proposent des offres adaptées pour tous les véhicules :
Voiture neuve : assurance multirisque conseillée.
Voiture d’occasion : selon la date de mise en circulation, l’assurance au tiers est suffisante, mais les garanties en cas de panne sont essentielles.
Voiture sportive : la cotisation augmente avec le nombre de chevaux.
Voiture de luxe ou de collection : multirisque indispensable et tarif plus élevé.
Voiture électrique : prime à la baisse grâce à l’exonération de la taxe d’assurance pour les véhicules immatriculés depuis le 1er janvier 2021.
Voiture sans-permis (VSP) : souscription d’une assurance dédiée.
Dans tous les cas, l’assurance en ligne permet de diminuer la facture. Certains organismes se sont spécialisés dans l’assurance de certains types de véhicules.
Comparer plusieurs devis auto en ligne
Pourquoi utiliser notre comparateur auto en ligne ?
Les assureurs fixent librement leurs tarifs et les cotisations peuvent aller du simple au triple pour un même profil et un même véhicule. Même si les assurances en ligne sont moins chères, il est nécessaire de comparer et demander des devis pour choisir la formule la plus adaptée. Cette mise en concurrence permet d’obtenir le meilleur tarif pour des garanties solides et efficaces.
| Assureur | Assurance au tiers | Assurance au tiers + garanties vol et incendies | Assurance tous risques | Assurance haut de gamme |
|---|---|---|---|---|
| Active Assurances | 170,30 € | 274, 30 € | 413,60 € | / |
| Eurofil by Aviva | 218,89 € | 290,59 € | 404,78 € | 444,76 € |
| L’olivier Assurance | 219,04 € | 261,59 € | 355, 77 € | 499,77 € |
| Euroassurance | 234 € | 428,18 € | 708,62 € | / |
| Assureo | 250,56 € | 444,74 € | 725,18 € | / |
Tarifs annuels obtenus sur notre comparateur en ligne en mars 2021 pour une Renaud Mégane datant de 2014 et un assuré sans antécédents d’assurance ayant son permis depuis 12 ans. Les tarifs varient selon le profil et le véhicule et incluent les promotions en cours à retrouver sur la liste des promotions 2021 de Quel-Assureur.com
Notre comparateur en ligne ou celui de Ornikar Assurance sont gratuits. Quel-Assureur.com est indépendant et travaille avec les meilleurs courtiers en assurance auto, qui négocient les prix pour offrir de réels avantages aux internautes.
Comprendre les devis
En comparant les assurances en ligne, vous obtenez une liste de propositions correspondant à votre demande et pouvez les comparer rapidement (prix, résumé des garanties principales, franchises).
Cependant, pour une comparaison exhaustive, nous vous invitons à télécharger 3 documents :
Le devis personnalisé
Le document d’information sur le produit d’assurance (obligatoire)
Les conditions générales du contrat
La lecture de ces 3 documents permet de connaitre le détail de chaque formule. Il faut prêter attention à certains critères :
Choix des garanties
Exclusions d’assurance
Franchise (certains contrats en ligne permettent d’augmenter la franchise en échange d’une réduction de la cotisation)
Montant des garanties et conditions pour être indemnisé
Tarif annuel et/ou mensuel
Etc.
Souscrivez immédiatement en ligne
L’énorme avantage de l’assurance en ligne est de pouvoir souscrire en quelques minutes seulement. Pour cela, il est nécessaire de vous munir de certains documents :
Permis de conduire
RIB
Carte d’immatriculation du véhicule (carte grise)
Relevé d’informations d’assurance auto
Selon les organismes, les pièces justificatives doivent être scannées ou photographiées.
Si vous souhaitez changer d’assurance auto et résilier l’ancienne, vous devez veiller à ne pas avoir de période sans protection auto. La souscription immédiate en ligne permet d’avoir une voiture toujours protégée. Depuis 2015 (loi Hamon), la résiliation peut avoir lieu à tout moment après un an de contrat.
Comment souscrire à une assurance avec notre comparateur en ligne ?
Le comparateur de Quel-Assureur.com est très simple d’utilisation et vous permet d’obtenir des propositions d’assurances auto en moins de 5 minutes.
1/ Munissez-vous des informations relatives à votre véhicule (modèle, plaque d’immatriculation…), de votre date de permis et de vos antécédents d’assurance (bonus, malus…).
2/ Rendez-vous sur le comparateur accessible depuis chaque page du site (bannière « Découvrir mon tarif », « Je compare ici », etc.).
3/ Compléter le formulaire :
Résumé des besoins
Profil du conducteur
Description du véhicule
Informations sur l’historique d’assurance et choix des garanties
Coordonnées
4/ Valider le formulaire en acceptant les CGU.
Vous recevez immédiatement un résumé de toutes les offres répertoriées qui correspondent à votre demande. Les formules sont rangées par ordre croissant de prix mensuel ou annuel (au choix). Il est possible de modifier les garanties à tout moment.
En affichant le détail des offres, vous obtenez des informations sur l’organisme, les garanties et les services. Les conditions générales et le document d’information sont en téléchargement immédiat. Vous pouvez masquer les offres qui ne vous conviennent pas.
Si une formule vous intéresse vous pouvez :
Télécharger le devis : il est envoyé sur votre boite mail.
Être rappelé par un conseiller : cet appel gratuit vous permet d’en savoir plus avant de prendre votre décision.
Souscrire en ligne : vous êtes redirigé vers le site internet de l’assureur sélectionné.
Les modalités de souscription varient selon les organismes en ligne. Il est généralement nécessaire de créer immédiatement un espace personnel pour déposer les documents nécessaires. Vous choisissez la date de début de l’adhésion et pouvez demander à votre nouvel assureur de prendre en charge les démarches de résiliation de votre ancien contrat. Vous pouvez à tout moment contacter un conseiller pour vous assister dans vos démarches.
Dès que votre dossier est complet, vous recevez un contrat à signer. La signature électronique vous fait gagner du temps. Une attestation d’assurance provisoire à imprimer vous est envoyée par mail ou sur votre espace adhérent. Elle permet de conduire le véhicule en attendant de recevoir la carte verte définitive.
*Prime annuelle moyenne en 2018, chiffre publié par la Fédération Française de l’Assurance (FFA) en 2020.
