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Assurance jeune conducteur

L’assurance auto jeune conducteur : une obligation légale
La surprime appliquée à un jeune conducteur
Mettre un jeune conducteur en conducteur secondaire
La franchise d’un jeune conducteur
Comparatif de l'assurance au tiers jeune conducteur
Comparatif de l'assurance tous risques jeune conducteur
Le guide du jeune conducteur
Questions / réponses

 
Le statut de « jeune conducteur » est propre aux personnes novices en conduite, titulaires du permis de conduire depuis moins de 3 ans, sans distinction d’âge. Soumis à ce statut spécifique, le jeune conducteur ne possède que 6 points sur son permis de conduire.

Les obligations d’un jeune conducteur :

  • Permis probatoire de 6 points

  • Tolérance 0 sur l’alcool au volant

  • Vitesses maximales réduites sur les routes

  • Surprime appliquée sur l’assurance auto

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L’assurance auto jeune conducteur : une obligation légale

La loi est la même pour tous les conducteurs concernant l’obligation de souscrire une assurance auto. La formule la plus basique reste l’assurance au tiers (incluant la responsabilité civile).

Pour les jeunes conducteurs, la tarification est différente. Compte tenu des risques liés à leur expérience restreinte de la conduite, une surprime est appliquée par les compagnies d’assurance, comme le prévoit l’article A333-9-1 du Code des assurances.

Avant de souscrire à une assurance auto, veillez à bien comparer les différentes offres du marché. Certaines compagnies peuvent aussi vous réserver des avantages à ne pas négliger !

Assurance jeune conducteur et surprime

Exemples de surprimes pour une assurance jeune conducteur
Période de permis probatoire Surprime de l'assurance auto jeune conducteur
1 année Majoration de 100% de la prime initiale
2 années sans sinistre responsable au cours de la première année Majoration de 50% de la prime initiale
3 années sans sinistre responsable au cours des 2 premières années Majoration de 25% de la prime initiale
4 années sans sinistre responsable au cours des 3 premières années Disparition de la surprime

Le calcul de la prime d’assurance auto jeune conducteur prend en compte 2 critères :

  • La surprime
  • L’évolution du CRM (Bonus/Malus)

A titre d’exemple, voici l’évolution de la tarification d’une assurance auto jeune conducteur, pour une prime de référence de 400 euros annuelle.

Prix d’une assurance jeune conducteur
Période probatoire Surprime CRM (Bonus/Malus) Calcul assurance jeune conducteur Prix assurance jeune conducteur
Année 0 100,00% 1 400X2 800,00 €
Année 1 50,00% 0,95 (400X1,5)X0,95 570,00 €
Année 2 25,00% 0,90 (400X1,25)X0,90 450,00 €
Année 3 Nulle 0,85 400X0,85 340,00 €

Jeune conducteur : Conducteur secondaire

Un jeune conducteur peut être conducteur secondaire. Au vu des surprimes appliquées par les assurances jeune conducteur, ce statut constitue une alternative favorable pour les conducteurs novices.

En étant conducteur secondaire, l’apprenti conduit bien protégé, tout en accumulant du bonus.

Le statut du conducteur secondaire

L’appellation de conducteur secondaire désigne un conducteur supplémentaire mentionné dans le contrat d’assurance auto. Les conducteurs novices sont généralement inclus de cette manière dans le contrat auto de leurs parents, afin de ne pas subir la surprime liée au statut de « jeune conducteur ». Le statut de conducteur secondaire est plus favorable financièrement, cet ajout dans le contrat ayant un coût minime.

Conducteur secondaire : Bonus/Malus

A compter de la date d’inscription du jeune conducteur au contrat en tant que conducteur secondaire, ce dernier cumulera autant de bonus que le conducteur principal.

Le capital bonus accumulé au cours des deux premières années sera ensuite reporté sur un contrat traditionnel quand le jeune conducteur décidera de s’assurer en tant que conducteur principal. Par conséquence, sa future assurance auto aura une prime abordable.

Le capital bonus accumulé au cours des deux premières années sera ensuite reporté sur un contrat traditionnel quand le jeune conducteur décidera de s’assurer en tant que conducteur principal. Par conséquent, sa future assurance auto aura une prime abordable. A l’inverse, le statut du conducteur occasionnel ne bénéficie pas du cumul de bonus.

Franchise d’un jeune conducteur

La franchise est un montant accumulé à la charge de l’assuré. Une somme en prévision d’éventuels sinistres et accidents, que l’assuré en soit le soit le seul concerné ou non, qu’il en soit partiellement ou totalement responsable. Tout contrat d’assurance d’un conducteur prévoit une franchise, que la personne soit jeune conducteur ou conducteur expérimenté.

Le montant de la franchise et son application sont différents pour chaque compagnie d’assurance auto. La franchise peut être exprimée en euros ou en pourcentage. Il existe différents types de franchises :

  • Franchise simple
  • Franchise absolue
  • Franchise kilométrique
  • Franchise en jours

Le statut du jeune conducteur a des conséquences sur les franchises. De par la plus grande probabilité de risques encourus, leurs franchises sont généralement plus élevées que pour les conducteurs expérimentés.

Franchise pour le prêt de voiture à un jeune conducteur

Le prêt de voiture à un jeune conducteur induit l’application d’une franchise importante en cas de sinistre. Elle est généralement doublée. Les conditions d’application de cette franchise sont disponibles dans la partie « prêt de volant » du contrat d’assurance auto.

Certaines compagnies d’assurance excluent même les jeunes conducteurs dans la garantie « prêt de volant ».

Si le prêt de voiture à un jeune conducteur est récurrent, pensez au statut de conducteur secondaire. Avec ce statut, le conducteur novice pourra cumuler du bonus. De plus, ajouter un conducteur secondaire reste très abordable.

Comparatif de l’assurance au tiers jeune conducteur

Quel-Assureur.com a réalisé un comparatif auprès de plusieurs compagnies d’assurance. Nous avons créé le profil d’un jeune qui vient tout juste d’avoir son permis, et qui roule dans une Toyota Aygo de 4CV. AcommeAssure et Crédit Mutuel proposent des assurances connectées, ce qui explique les 2 prix. Les 2 compagnies récompensent les jeunes pour bonne conduite (à l’inverse, ils sanctionnent la mauvaise conduite).

Comparatif des assurances auto au tiers jeune conducteur
Compagnie d'assurance Prix annuel Frais de dossier Garanties
Crédit Mutuel  582€ à 920€ 50 € RC
AcommeAssure 621€ à 1036€ 0 € RC
LCL 665 € 0 € RC
L'Olivier Assurance 684 € 35 € RC
Matmut 863 € 0 € RC et Assistance
Direct Assurance 1 028 € 45 € RC
Pacifica 1 055 € 0 € RC et Assistance
Crédit Agricole 1 055 € 0 € RC et Assistance
Axa 1 122 € 0 € RC et Assistance
Euro Assurance 1 182 € 0 € RC
Assuréo 1 237 € 0 € RC
April 1 317 € 60 € RC
Maxance 1 318 € 0 € RC
Assu 2000 1 363 € 0 € RC
GMF 1 364 € 0 € RC
Assurpeople 1 398 € 29 € RC
La Banque Postale 1 481 € 0 € RC
Solly Azar 2 007 € 0 € RC et Assistance

RC = Responsabilité civile (minimum obligatoire).

Comparatif de l’assurance tous risques jeune conducteur

Comparatif réalisé par Quel-Assureur.com pour connaître le prix des assurances d’un jeune conducteur avec une formule tous risques. Direct Assurance et Crédit Mutuel proposent chacun l’assurance connectée. C’est ce qui explique les 2 tarifs. Si vous roulez bien, vous payez moins !

Comparatif des assurances auto tous risques jeune conducteur
Compagnie d'assurance Prix annuel Frais de dossier Garanties
Direct Assurance De 703 € à 1405 € 42 € Bris de glace
Vol/Incendie
Dommages
L'Olivier Assurance 894 € 0 € Bris de glace
Vol/Incendie
Dommages
Crédit Mutuel De 1088 € à 1763 € 50 € Bris de glace
Vol/Incendie
Dommages
LCL 1 152 € 0 € Bris de glace
Vol/Incendie
Dommages
Pacifica 1 258 € 0 € Bris de glace
Vol/Incendie
Dommages
Direct Assurance 1 490 € 0 € Bris de glace
Vol/Incendie
Dommages
La Banque Postale 1 971 € 0 € Bris de glace
Vol/Incendie
Dommages
AXA 2 037 € 0 € Bris de glace
Vol/Incendie
Dommages
AcommeAssure 2 264 € 50 € Bris de glace
Vol/Incendie
Dommages
Euro Assurance 2 349 € 0 € Bris de glace
Vol/Incendie
Dommages
Assuréo 2 433 € 0 € Bris de glace
Vol/Incendie
Dommages
Véhicule de prêt
Maxance 2 562 € 0 € Bris de glace
Vol/Incendie
Dommages
Assu 2000 2 756 € 0 € Bris de glace
Vol/Incendie
Dommages
GMF 2 826 € 0 € Bris de glace
Vol/Incendie
Dommages
Solly Azar 3 225 € 0 € Bris de glace
Vol/Incendie
Dommages
Véhicule de prêt

Profils utilisés pour le comparatif jeune conducteur :

  • Profil du conducteur

    Né le : 01/02/2001
    Etudiant
    Habite à Toulouse
    Appartement (Locataire)
    CRM (bonus-malus) : 1
    Date de permis : 01/02/2019

  • Profil de la voiture

    Modèle : Toyota Aygo 1.0I VVT-I
    4 CH
    Essence
    4 Places
    Edition 2005
    Stationnement en parking collectif fermé

Conditions spécifiques pour souscrire dans certaines compagnies :

Conditions de souscription pour les jeunes conducteurs
Compagnie d'assurance Conditions de souscription
Amaguiz + de 23 ans ou assuré + 3 ans
Aviva Offre jeune conducteur réservée aux clients
Banque Populaire Offre jeune conducteur réservée aux clients
Gan Offre jeune conducteur réservée aux clients
Générali Offre jeune conducteur réservée aux clients
Groupama Offre jeune conducteur réservée aux clients
MAAF Offre jeune conducteur réservée aux clients
Eurofil + de 2 ans de permis ou assuré + 2 ans

Le guide du jeune conducteur :

Le permis probatoire

Le permis probatoire est encadré par l’article L223-1 du Code de la route. Il comporte 6 points au lieu de 12. Ce n’est qu’au bout de 3 années de conduite sans infraction responsable que le jeune conducteur perdra son statut de novice.

 

Le cas des personnes ayant fait la conduite accompagnée est différent. Ces derniers auront certes 6 points sur leur permis probatoire, mais ils accéderont aux 12 points au bout de 2 années de conduite sans infraction responsable.

 

Les jeunes conducteurs sont soumis aux mêmes obligations, aux mêmes règles et aux mêmes sanctions que les autres conducteurs. De ce fait, il n’est pas rare de voir un jeune conducteur subir un retrait ou une annulation de permis dès la première année de conduite, suite à une infraction entraînant un retrait de 6 points sur le permis de conduire.

Les limitations de vitesse des jeunes conducteurs

La période probatoire oblige les jeunes conducteurs au respect de vitesses inférieures à celles des conducteurs non novices.

Les obligations d’un jeune conducteur :

  • 50km/h

    En ville

  • 80km/h

    Sur route

  • 100km/h

    Sur voie rapide

  • 110km/h

    Sur autoroute

Le disque A

De plus, un disque A signifiant le statut d’Apprenti doit être collé sur la vitre arrière de la voiture.

Le disque doit-être visible, homologué et apposé sur la vitre pendant 3 ans. En cas d’absence de macaron A, le jeune conducteur sera contraint de payer une amende de 35€.

Alcool au volant pour un jeune conducteur

Tolérance 0 verre pour l’alcool au volant pour un jeune conducteur.
  • < 0,2 g/l
    dans le sang

    6
    point

    135€

    Perte du permis pour un jeune conducteur

Questions / réponses :

Est-ce que j’ai le droit de prêter ma voiture à ma copine ?

Si le contrat d’assurance auto jeune conducteur auquel vous avez souscrit inclut la clause « prêt de volant », vous pouvez prêter votre voiture occasionnellement. Dans ce cadre, votre copine devient « conductrice occasionnelle ». Cela étant, prêter votre voiture implique de lourdes conséquences en cas d’accident responsable, notamment en matière de franchise.

Mes parents viennent de m’acheter une voiture neuve, quelle formule d’assurance dois-je prendre ?

Dans le cas d’une voiture neuve, il est vivement conseillé d’opter pour une formule tous risques (la couverture la plus complète) qui garantit une indemnisation, même dans le cadre d’un accident responsable.

 

Des options complémentaires peuvent être ajoutées au contrat d’assurance auto tous risques jeune conducteur afin d’assurer les effets personnels, de bénéficier de la valeur à neuf ou majorée en cas d’accident...

 

L’assurance tous risques reste la plus chère en matière de prime, mais c’est aussi la plus protectrice. Les options permettent d’être indemnisé quelle que soit la nature du sinistre ou de l’accident.

Puis-je aller à la fac avec la voiture de ma mère tous les jours ?

Si vous êtes jeune conducteur et que vous faites un usage quotidien d’une voiture, un contrat d’assurance auto jeune conducteur à votre nom est obligatoire. Le statut de conducteur secondaire est idéal dans le cadre d’une conduite vraiment occasionnelle.

Si j’ai un accident avec la voiture de mon père, qui prend le malus ?

Si vous êtes jeune conducteur et que votre père vous a prêté sa voiture avec laquelle vous avez eu un accident responsable, dans le cadre d’un « prêt de volant », vous êtes considéré comme conducteur occasionnel. Dans ce cas, votre père prendra le malus et la franchise sera majorée.

 

Si vous êtes jeune conducteur et que vous êtes inscrit comme conducteur secondaire au contrat de votre père, vous et votre père écoperez d’un malus en cas d’accident responsable. Dans ce cas, une franchise normale sera appliquée.

Si je ne dis pas à l’assurance auto de mes parents que je conduis régulièrement la voiture de ma mère, que peut-elle dire ?

Dans cette situation, vous êtes hors la loi. Vous trahissez le contrat établi entre l’assurance et l’assuré. Si vous avez un accident avec la voiture de votre mère, l’assurance auto a le droit de rendre le contrat nul. Les conséquences peuvent être graves :
- Sinistre non pris en charge
- Remboursement des sinistres antérieurement indemnisés
- Résiliation du contrat d’assurance auto


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L'avis des internautes :

  • Paul, le 22 août

    Bonjour, je suis jeune conducteur depuis 1 an et demi, j’avais tout mes points, l’autre soir en rentrant de chez un pote je me suis fait flasher à 70 environ alors que je roulais sur une route normale à 50 km/h je pense la limitation. Je voudrais savoir combien de points je vais prendre en moins et si y a un rapport avec le malus ?

    Paul

  • Luc, le 23 juillet

    Bonjour, nous comptons partir en vacances entre potes, nous sommes 5 au total, nous souhaitons partir en Italie, sachant qu’il y a 12 heures de voiture, nous allons se relayer pour conduire, as t-on le droit de conduire tous la même voiture ? Y a t-il des démarches à faire pour ça ?

  • Ninon, le 25 juin

    Yanis le jour ou tu vas mettre tout à ton nom, tu paieras comme un jeune conducteur parce que tu n’as rien pour justifier que t’as déjà été assuré puisque tout est au nom de ta grand mère... j’dis ça j’dis rien ;)

L’avis des internautes :