Assurance au tiers

L’assurance au tiers est la formule de base que proposent toutes les assurances auto. Par définition, elle répond à l’obligation d’assurance puisqu’elle comprend la garantie responsabilité civile.

Le prix est l’avantage principal d’une assurance au tiers. Cette assurance auto est la moins chère du marché.

Elle est souvent proposée aux propriétaires d’une voiture d’occasion dont la valeur est basse.

Cette formule séduit de nombreuses personnes puisque, selon la FFA (Fédération française de l’assurance), 16% du parc automobile français est assuré au tiers. Soit 6,4 millions de voitures tout de même !

L’assurance auto au tiers est également nommée responsabilité civile automobile et répond à l’article L211-1 du Code des assurances. Ce recueil de lois et règlements explique que : « toute personne physique ou toute personne morale autre que l’Etat, dont la responsabilité civile peut être engagée en raison de dommages subis par des tiers résultant d’atteintes aux personnes ou aux biens dans la réalisation desquels un véhicule est impliqué, doit, pour faire circuler celui-ci, être couverte par une assurance garantissant cette responsabilité, dans les conditions fixées par décret en Conseil d’Etat... »

Avec une assurance au tiers, les dommages causés par l’assuré ne sont pas pris en charge. Elle couvrira cependant l’assuré si ce dernier est victime d’un accident non responsable. Les préjudices endurés par l’assuré seront alors indemnisés par l’assurance auto de la personne responsable du sinistre.

L’assurance auto au tiers convient pour les voitures :

Si vous êtes assuré tous risques, pour une voiture qui a perdu de sa valeur, l’assurance au tiers peut être une solution suffisante en matière de protection. Bien que le tiers soit une formule minimale, moins sécurisante qu’une formule tous risques, elle peut convenir dans beaucoup de situations :

Toutes ces situations sont déterminantes dans le choix de passer sur l’assurance auto au tiers. Si vous craignez d’éventuels risques, la formule tiers plus, reste un bon compromis en matière de garanties. Mais elle ne comprend pas pour autant la garantie dommages tous accidents.

Dans le cadre d’un accident responsable, les dommages sur la voiture de l’assuré ne seront pas pris en charge par l’assurance. Si la couverture au tiers comprend la protection du conducteur, les dommages corporels de l’assuré seront pris en charge. Une assurance tous risques, elle, assure également la voiture et prend en charge l’intégralité des frais liés à l’accident.

Seuls les dommages corporels et matériels des autres conducteurs seront indemnisés par votre assurance au tiers, si vous êtes responsable de l’accident en question. Dans ce cas, c’est la garantie responsabilité civile qui jouera son rôle.

Quand la responsabilité de l’assuré n’est pas engagée dans un accident, son assurance au tiers ne demandera aucune franchise et ne touchera pas au malus.

Dans ce cas, c’est l’assurance auto du responsable de l’accident qui indemnisera l’assuré, tant pour les dommages corporels que matériels.

Ce cas reste problématique avec une assurance au tiers. Dans cette situation, l’assuré n’est pas responsable de l’accident et donc victime.

Le tiers n’étant pas identifié, l’assuré devra fournir un dossier auprès du fonds de garantie pour percevoir une indemnisation.

Le prix de l’assurance auto au tiers ne fait pas tout. Il reste impératif de contrôler quelques critères sur les devis d’assurance auto :

Quel-Assureur.com a comparé plusieurs compagnies d’assurances pour savoir laquelle propose le meilleur prix. Sous le tableau, vous trouverez le profil de la voiture et de l’assuré qui ont été utilisés pour la réalisation de ce comparatif.

RC = Responsabilité civile (minimum obligatoire).

Profils utilisés pour le comparatif :

L’assurance auto au tiers propose le minimum légal, c’est-à-dire la responsabilité civile. A chaque conducteur de choisir la formule au tiers qui correspond à son profil, mais surtout au profil de sa voiture. Minimiser une couverture d’assurance auto est risqué ; voilà pourquoi il est conseillé de compléter la formule au tiers par des garanties supplémentaires.

Les garanties complémentaires ou options permettent aux assurés de posséder un contrat d’assurance sur mesure. Le tiers intermédiaire est capable de proposer des étendues de garanties.

Il s’agit de l’indemnisation des frais causés par un impact ou une fissure sur l’une des vitres de la voiture. Dans ce cas, la formule au tiers comprenant la garantie bris de glace prendra en charge le remplacement ou la réparation de la vitrée cassée.

1- Éléments principaux concernés :

2- Éléments pris en charge sous conditions contractuelles :

Il s’agit de la prise en charge, avec ou sans franchise kilométrique, du rapatriement du véhicule en cas de panne ou d’accident. Cette garantie complémentaire reste conseillée afin d’avoir une solution instantanée dans ces situations compliquées.

La garantie incendie permet de compléter une formule au tiers et d’être indemnisé sur les situations d’incendie telles que :

La garantie vol ou tentative de vol permettra à l’assuré d’être indemnisé si sa voiture est dérobée, qu’elle soit retrouvée ou non (valeur fixée dans les conditions contractuelles). Les dégâts sur le véhicule concerné feront aussi l’objet d’une indemnisation.

Cette garantie est vivement conseillée aux assurés propriétaires d’un véhicule :

L’assurance au tiers convient à de nombreux jeunes conducteurs car elle reste la moins chère. D’autant que ces jeunes conducteurs subissent une surprime d’assurance auto les 3 premières années.

Il est évident qu’une formule au tiers reste une garantie limitée, car elle se cantonne au minimum légal. Si un jeune conducteur roule dans une voiture dont le prix est supérieur à 3000€ ou qui a moins de 120 000 km au compteur, il est préférable d’opter pour l’assurance tous risques.