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Assurance au tiers

Qu’est-ce que l’assurance auto au tiers ?
Que couvre-t-elle réellement ?
Dans quels cas choisir une assurance au tiers ?
Quand passer à une assurance au tiers ?
Accident responsable et non responsable
Prix moyens d’une assurance au tiers
Comparatif de l'assurance au tiers
Les garanties supplémentaires

Qu’est-ce que l’assurance auto au tiers ?

L’assurance au tiers est la formule de base que proposent toutes les assurances auto. Par définition, elle répond à l’obligation d’assurance puisqu’elle comprend la garantie responsabilité civile.

Le prix est l’avantage principal d’une assurance au tiers. Cette assurance auto est la moins chère du marché.

Elle est souvent proposée aux propriétaires d’une voiture d’occasion dont la valeur est basse.

Cette formule séduit de nombreuses personnes puisque, selon la FFA (Fédération française de l’assurance), 16% du parc automobile français est assuré au tiers. Soit 6,4 millions de voitures tout de même !

Assurance au tiers : que couvre-t-elle réellement ?

L’assurance auto au tiers est également nommée responsabilité civile automobile et répond à l’article L211-1 du Code des assurances. Ce recueil de lois et règlements explique que : « toute personne physique ou toute personne morale autre que l’Etat, dont la responsabilité civile peut être engagée en raison de dommages subis par des tiers résultant d’atteintes aux personnes ou aux biens dans la réalisation desquels un véhicule est impliqué, doit, pour faire circuler celui-ci, être couverte par une assurance garantissant cette responsabilité, dans les conditions fixées par décret en Conseil d’Etat... »

Avec une assurance au tiers, les dommages causés par l’assuré ne sont pas pris en charge. Elle couvrira cependant l’assuré si ce dernier est victime d’un accident non responsable. Les préjudices endurés par l’assuré seront alors indemnisés par l’assurance auto de la personne responsable du sinistre.

Dans quels cas choisir une assurance voiture au tiers ?

L’assurance auto au tiers convient pour les voitures :

  • D’occasion d’une valeur inférieure à 3000 euros
  • D’occasion avec plus de 120 000 kilomètres au compteur
  • Peu utilisées (possibilité d’opter pour l’option au kilomètre compatible avec la formule au tiers)

Quand passer à une assurance au tiers ?

Si vous êtes assuré tous risques, pour une voiture qui a perdu de sa valeur, l’assurance au tiers peut être une solution suffisante en matière de protection. Bien que le tiers soit une formule minimale, moins sécurisante qu’une formule tous risques, elle peut convenir dans beaucoup de situations :

  • Votre voiture est vieillissante, avec une faible valeur marchande
  • Vous avez des ressources financières réduites (chômage, perte d’activité...)
  • Vous êtes malussé et vous souhaitez réduire la prime d’assurance auto
  • Vous vous servez de moins en moins de votre voiture

Toutes ces situations sont déterminantes dans le choix de passer sur l’assurance auto au tiers. Si vous craignez d’éventuels risques, la formule tiers plus, reste un bon compromis en matière de garanties. Mais elle ne comprend pas pour autant la garantie dommages tous accidents.

Assurance au tiers et accident

Assurance au tiers et accident responsable

Dans le cadre d’un accident responsable, les dommages sur la voiture de l’assuré ne seront pas pris en charge par l’assurance. Si la couverture au tiers comprend la protection du conducteur, les dommages corporels de l’assuré seront pris en charge. Une assurance tous risques, elle, assure également la voiture et prend en charge l’intégralité des frais liés à l’accident.

Seuls les dommages corporels et matériels des autres conducteurs seront indemnisés par votre assurance au tiers, si vous êtes responsable de l’accident en question. Dans ce cas, c’est la garantie responsabilité civile qui jouera son rôle.

Indemnisation de l’assurance au tiers lors d’un accident responsable
Indemnisation Assurance au tiers et accident responsable Assurance au tiers plus et accident responsable Assurance tous risques et accident responsable
Dommages matériels non non oui
Dommages corporels parfois oui oui

Assurance au tiers et accident non responsable

Quand la responsabilité de l’assuré n’est pas engagée dans un accident, son assurance au tiers ne demandera aucune franchise et ne touchera pas au malus.

Dans ce cas, c’est l’assurance auto du responsable de l’accident qui indemnisera l’assuré, tant pour les dommages corporels que matériels.

Indemnisation de l’assurance au tiers lors d’un accident non responsable
Indemnisation Assurance au tiers et accident responsable Assurance au tiers plus et accident responsable Assurance tous risques et accident responsable
Dommages matériels oui oui oui
Dommages corporels oui oui oui

Assurance au tiers et accident non responsable avec tiers non identifié

Ce cas reste problématique avec une assurance au tiers. Dans cette situation, l’assuré n’est pas responsable de l’accident et donc victime.

Le tiers n’étant pas identifié, l’assuré devra fournir un dossier auprès du fonds de garantie pour percevoir une indemnisation.

Indemnisation de l’assurance au tiers lors d’un accident non responsable avec tiers non identifié
Indemnisation Assurance au tiers et accident responsable Assurance au tiers plus et accident responsable Assurance tous risques et accident responsable
Dommages matériels fond de garantie fond de garantie oui
Dommages corporels fond de garantie fond de garantie oui

Prix moyens d’une assurance au tiers

Prix d’une assurance auto au tiers
Prix au tiers (Fouchette basse) Prix au tiers (Fouchette moyenne) Prix au tiers (Fouchette haute)
120€ / an 390€ / an 790€ / an

Le prix de l’assurance auto au tiers ne fait pas tout. Il reste impératif de contrôler quelques critères sur les devis d’assurance auto :

  • Les exclusions au contrat au tiers
  • Les plafonds de garantie
  • Les franchises
  • Le délai de carence
  • Les frais de dossier

Comparatif de l’assurance au tiers

Quel-Assureur.com a comparé plusieurs compagnies d’assurances pour savoir laquelle propose le meilleur prix. Sous le tableau, vous trouverez le profil de la voiture et de l’assuré qui ont été utilisés pour la réalisation de ce comparatif.

Comparatif des assurances auto au tiers
Compagnie d'assurance Prix annuel Frais de dossier Garanties
Active Assurances 165 € 20 € RC
Euro Assurance 170 € 0 € RC
Solly Azar 173 € 0 € RC
Assuréo 189 € 0 € RC
Carrefour 191 € 0 € RC
MFA 195 € 0 € RC et Bris de Glace
Direct Assurance 202 € 42 € RC
Eurofil 204 € 0 €  
Amaguiz 205 € 0 € RC
Groupama 205 € 0 € RC
Assu 2000 208 € 0 € RC
Banque Postale 210 € 0 € RC
MAAF 217 € 22 €  
L'Olivier Assurance 218 € 35 € RC
MMA 228 € 15 €  
Maxance 231 € 0 € RC
GMF 236 € 0 €  
Crédit Agricole 237 € 0 € RC et Assistance
Pacifica 237 € 0 € RC et Assistance
Assurpeople 249 € 69 € RC
April 267 € 60 € RC
Aréas Assurance 278 € 35 € RC
AcommeAssure 281 € 45 € RC
Crédit Mutuel 281 € 0 € RC
Allianz 285 € 0 €  
Best Assurances 475 € 0 € RC
Générali 486 € 35 € RC et Véhicule de prêt

RC = Responsabilité civile (minimum obligatoire).

Profils utilisés pour le comparatif :

  • Profil du conducteur

    Né le : 28/02/1983
    En concubinage
    Salarié
    Habite et travaille à Toulouse
    Maison (Propriétaire)
    1 enfant né en 2011
    CRM (bonus-malus) : 0,51
    Date de permis : 20/06/2007

  • Profil de la voiture

    Modèle : Toyota Aygo 1.0I VVT-I
    4 CH
    Essence
    4 Places
    Edition 2005
    Stationnement en garage fermé

Assurance au tiers : Des garanties supplémentaires

L’assurance auto au tiers propose le minimum légal, c’est-à-dire la responsabilité civile. A chaque conducteur de choisir la formule au tiers qui correspond à son profil, mais surtout au profil de sa voiture. Minimiser une couverture d’assurance auto est risqué ; voilà pourquoi il est conseillé de compléter la formule au tiers par des garanties supplémentaires.

Les garanties complémentaires ou options permettent aux assurés de posséder un contrat d’assurance sur mesure. Le tiers intermédiaire est capable de proposer des étendues de garanties.

Le bris de glace :

Il s’agit de l’indemnisation des frais causés par un impact ou une fissure sur l’une des vitres de la voiture. Dans ce cas, la formule au tiers comprenant la garantie bris de glace prendra en charge le remplacement ou la réparation de la vitrée cassée.

1- Éléments principaux concernés :

  • Le pare-brise
  • La vitre arrière

2- Éléments pris en charge sous conditions contractuelles :

  • La vitre de toit
  • Les clignotants
  • Les feux stop
  • Les phares
  • Les vitres latérales
  • Les rétroviseurs (glace)

Assistance panne ou accident :

Il s’agit de la prise en charge, avec ou sans franchise kilométrique, du rapatriement du véhicule en cas de panne ou d’accident. Cette garantie complémentaire reste conseillée afin d’avoir une solution instantanée dans ces situations compliquées.

Incendie :

La garantie incendie permet de compléter une formule au tiers et d’être indemnisé sur les situations d’incendie telles que :

  • un incendie d’origine naturelle (foudre),
  • un incendie des suites d’une malveillance (vandalisme),
  • un incendie accidentel (provoqué par un dysfonctionnement électrique, par exemple).

Vol ou tentative de vol :

La garantie vol ou tentative de vol permettra à l’assuré d’être indemnisé si sa voiture est dérobée, qu’elle soit retrouvée ou non (valeur fixée dans les conditions contractuelles). Les dégâts sur le véhicule concerné feront aussi l’objet d’une indemnisation.

Cette garantie est vivement conseillée aux assurés propriétaires d’un véhicule :

  • listé parmi les modèles les plus volés
  • qui habitent dans des régions où le vol de voitures est courant
  • qui laissent leur voiture garée dans la rue

Faire baisser le prix de l’assurance auto au tiers

  • Comparez les offres (gratuit et sans engagement)
  • Rassemblez tous vos contrats d’assurance
  • Utilisez les offres promotionnelles des assurances auto
  • Comparez le rapport garantie/prix
  • Négociez les franchises à la hausse pour diminuer le prix des cotisations
  • Optez pour une assurance sans frais de dossier
  • Payez vos cotisations annuellement
  • Les assurances auto 100% en ligne sont les moins chères
  • Faites jouer la concurrence

Assurance au tiers, idéale pour un jeune conducteur

L’assurance au tiers convient à de nombreux jeunes conducteurs car elle reste la moins chère. D’autant que ces jeunes conducteurs subissent une surprime d’assurance auto les 3 premières années.

Il est évident qu’une formule au tiers reste une garantie limitée, car elle se cantonne au minimum légal. Si un jeune conducteur roule dans une voiture dont le prix est supérieur à 3000€ ou qui a moins de 120 000 km au compteur, il est préférable d’opter pour l’assurance tous risques.



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L'avis des internautes :

  • Fred, le 5 novembre

    Besoin d’un contrat auto au tiers pour ma Corsa qui débuterais dans 2 semaines, j’attends votre appel et vous en remercie par avance.

  • Dany, le 6 juillet

    Dans toutes les assurances au tiers qu’on me propose, y a que l’assistance accident. Existe t-il une assurance au tiers qui propose accident et panne surtout ? Merci de votre retour.

  • Zakia, le 22 mai

    J’ai refusé une priorité à droite et un monsieur m’est rentré dedans. Je roulais très doucement. Résultat à priori je suis 100% responsable de l’accident et je suis simplement assuré au tiers.

    Est-il plus rentable de payer les réparations au monsieur directement ou bien faut-il faire jouer l’assurance pour le phare cassé du monsieur et que de mon côté je ne déclare pas mon phare à moi cassé ainsi que les impacts sur ma carrosserie ?

    Merci de m’aider c’est un peu urgent...

L’avis des internautes :