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Choisir son assurance auto

Bien choisir son assurance auto
Choisir son assurance auto suivant son profil
Choisir son assurance auto suivant l’utilisation de la voiture
Choisir son assurance auto suivant le lieu de résidence
Choisir l’assurance auto idéale : Prix minimal / garantie optimale
Choisir son assurance auto en comparant les offres

Bien choisir son assurance auto

Le choix d’une assurance auto n’est pas si simple. La prise en compte d’un certain nombre de critères est déterminante dans le choix de la protection et dans le calcul de la prime d’assurance. Les critères pris en compte sont les suivants :

  • Le profil du conducteur
  • Le profil de la voiture
  • Le lieu de résidence
  • Le stationnement du véhicule
  • La formule

Il est essentiel d’étudier également vos besoins en termes de protection. Il est primordial de souscrire une assurance auto sur mesure adaptée à votre budget.

Choisir son assurance auto suivant son profil

Toutes les compagnies d’assurance auto fonctionnent de la même manière pour calculer le prix de l’assurance. Le profil de l’assuré est un critère déterminant dans ce calcul. L’impact du profil du conducteur détermine également le choix de l’assurance auto.

Le passif du futur assuré est fourni à la compagnie par le biais du relevé d’information, qui livre les données suivantes :

  • L’expérience en conduite
  • Le nombre de sinistres (et l’éventuelle responsabilité du conducteur)
  • Le coefficient bonus-malus
  • L’immatriculation de la voiture
  • Les coordonnées du conducteur
  • La date de souscription du dernier contrat d’assurance auto

Statistiquement, certains profils représentent plus de risques que d’autres. Par conséquent, avec la même voiture assurée dans une même compagnie et ce avec les mêmes garanties, tous les conducteurs ne payeront pas la même prime d’assurance auto.

Les jeunes conducteurs

Choisir une assurance auto pour un jeune conducteur n’est pas toujours simple. Certaines compagnies refusent d’assurer ce type de profil tandis que d’autres imposent de nombreuses conditions.

Choisir une assurance auto jeune conducteur
Assurance auto jeune conducteur Avec ou sans condition
Amaguiz Sous conditions
Axa Sans condition
Allianz Sans condition
April Sans condition
Aviva Sous conditions
Banque Populaire Sous conditions
Banque Postale Sans condition
Direct Assurance Sans condition
Gan Sous conditions
Générali Sous conditions
GMF Sans condition
Groupama Sous conditions
L'Olivier Assurances Sans condition
LCL Sous conditions
MAAF Sous conditions
MACIF Sans condition
MAIF Sans condition
MATMUT Sans condition
MMA Sans condition
Pacifica Sans condition
Solly Azar Sans condition

Jeune conducteur rime avec risque pour un assureur. Les chiffres de la Sécurité Routière sont parlants. Il existe une réelle surreprésentation des jeunes conducteurs tués sur les routes de France dont 25% entre 15 et 24 ans.

Une surprime est appliquée aux jeunes conducteurs pour le calcul de leur prime d’assurance auto.

La surprime est appliquée sur les 3 premières années de conduite et se décline ainsi :

Jeune conducteur sans conduite accompagnée
1er année 2ème année (sans accident) 3ème année (sans accident)
100% de surprime 50% de surprime 25% de surprime
Jeune conducteur avec conduite accompagnée
1er année 2ème année (sans accident) 3ème année (sans accident)
50% de surprime 25% de surprime 12,5% de surprime

La majoration est appliquée par toutes les assurances auto. Mais la cotisation de base est moins chère chez certains assureurs. Pour choisir son assurance auto jeune conducteur au meilleur prix, il est conseillé de comparer plusieurs assurances.

Les conducteurs seniors

Les conducteurs seniors n’ont plus une vie active, ce qui les amènent à réduire leurs trajets en voiture. Ces changements sont alors à prendre en compte dans le choix de l’assurance auto. L’utilisation de la voiture est moindre et choisir une assurance auto au kilomètre peut être très rentable.

Le choix de l’assurance auto doit être profondément lié au mode de vie des conducteurs seniors.

Choisir une assurance auto pour senior :

  • Opter pour une assurance au kilomètre

  • Supprimer la garantie travail/domicile

  • Pour les couples, limiter les couvertures étendues à une seule voiture

Selon les chiffres de la sécurité routière, les personnes de plus de 65 ans et plus ont causé 16,9% des accidents mortels. Cette catégorie possède généralement un bon coefficient bonus-malus. Le calcul risque est bien plus faible pour un senior que pour un jeune conducteur. Il s’agit alors de ne pas hésiter à négocier sa prime d’assurance auto.

Les conducteurs résiliés

Pour les conducteurs résiliés, il n’est pas simple de choisir une assurance auto puisque ces derniers sont généralement confrontés à des cotisations élevées compte tenu de leurs antécédents.

Les motifs de résiliation sont divers, certains profils sont soumis à plus de majoration que d’autres :

Majoration applicable aux conducteurs résiliés
Conducteur résilié : Motifs Majoration applicable
Résilié pour non-paiement 50,00%
Résilié pour alcoolémie 150,00%
Résilié pour stupéfiants 150,00%
Résilié pour annulation ou suspension de permis De 100 à 200%
Résilié malussé 50,00%

Les résiliés ne sont pas acceptés dans toutes les compagnies d’assurance auto. Choisir une assurance auto et réduire le prix de son assurance auto est une chose essentielle. Cependant certaines assurances auto permettent aux résiliés de les assurer en reconsidérant généralement certaines garanties.

Choisir une assurance auto conducteur résilié
Assurance auto conducteur résilié Assure les conducteurs résiliés
Amaguiz Non
Active Assurance Assure les résiliés
Allianz Assure les résiliés
April Assure les résiliés
Aviva Non
Banque Populaire Non
Banque Postale Non
Direct Assurance Non
Euro Assurance Assure les résiliés
Générali Non
GMF Non
Groupama Non
L'Olivier Assurances Non
LCL Non
MAAF Non
MACIF Non
MAIF Non
MATMUT Non
MMA Non
Pacifica Non
SOS Malus Assure les résiliés

Aux vues du nombre réduit de compagnies assurant les résiliés, il est impératif de comparer les offres pour trouver une assurance auto qui demeure obligatoire.

Toutefois, si le résilié subit plus de 2 refus d’assureurs avec preuve, le conducteur peut faire appel au BCT : Bureau central de tarification pour trouver une assurance auto.

Choisir son assurance auto suivant l’utilisation de la voiture

Si le profil de l’assuré est déterminant dans le choix de l’assurance auto, l’utilisation de la voiture reste également un critère important pour ce choix.

L’utilisation de la voiture rentre en compte dans le calcul de la prime d’assurance auto.

Assurer une voiture qui effectue plus de 40 000 kilomètres par an coûtera plus cher qu’assurer une voiture qui ne roule que le week-end.

Une voiture effectuant des trajets quotidiens travail/domicile coûtera plus cher à assurer qu’une voiture qui n’effectue que des trajets de loisirs.

De nombreuses compagnies proposent des réductions allant de 5 à 30% en proposant une assurance au kilomètre.

Choisir une assurance auto au km
Assurance auto au kilomètre Choisir le forfait kilomètres (Km/an)
Amaguiz Forfaits : 2000, 5000, 7000, 10000km...
Allianz Forfaits : 2000, 7000, 9000km
April Non renseigné
Aviva Forfaits : 7000, 9000, 15000km
Axa Forfait : 8000km
Banque Populaire Non renseigné
Banque Postale Non renseigné
Direct Assurance Non renseigné
Euro Assurance Non renseigné
Générali Non renseigné
GMF Forfait : 5000km
Groupama Forfaits : 2000, 5000, 7000, 10000km...
L'Olivier Assurances Non renseigné
LCL Non renseigné
MAAF Forfaits : 8000km
MACIF Non renseigné
MAIF Non renseigné
MMA Forfaits : 5000, 10000, 15000km
Pacifica Non renseigné

Choisir son assurance auto suivant le lieu de résidence

Le lieu (ville, quartier) est également déterminant dans le calcul de la prime d’assurance auto. Certaines villes font grimper les primes d’assurances auto.

Les 4 villes de France où les assurances auto sont les plus chères :

  1. Marseille
  2. Bordeaux
  3. Lyon
  4. Paris

Si le conducteur ne peut pas être influent sur le lieu de sa résidence, ce dernier peut décider de l’endroit où il stationne sa voiture.

Choisir de garer sa voiture dans un garage individuel, un box, un parking ouvert privé, un parking souterrain, ou encore un garage collectif permettra de diminuer le prix de son assurance auto. A l’inverse, une voiture garée sur la rue est davantage exposée à des risques : vol, tentative de vol, vandalisme...

Choisir l’assurance auto idéale : Prix minimal / garantie optimale

Tous les conducteurs cherchent l’assurance auto idéale, une assurance pas chère aux garanties étendues. Avant de choisir votre assurance auto, il s’agit de prendre en compte certains critères pour atteindre l’assurance auto idéale, celle qui fera bénéficier à l’assuré un prix minimal corrélé aux garanties optimales. Pour cela, voici quelques conseils.

Choix d’un véhicule en fonction du profil du conducteur

Afin de limiter le prix de l’assurance auto, les jeunes conducteurs ont tout intérêt à opter pour une petite cylindrée d’occasion. Les voitures puissantes font grimper la note et certains jeunes conducteurs ne trouvent alors pas d’assureurs qui acceptent de les couvrir. Les conducteurs novices ont tout intérêt à éviter accidents et sinistres pendant 3 ans. La période probatoire sans accident permettra au jeune conducteur de montrer à son assureur qu’il adopte une conduite responsable. Après 3 ans, il sera récompensé par la baisse de sa prime d’assurance auto.

Pour les conducteurs effectuant moins de 15 000 kilomètres par an, le choix d’une assurance auto au kilomètre permettra d’effectuer des économies. Étudiants, seniors sont souvent dans cette situation.

Une voiture essence, d’occasion, sans grande valeur marchande reste toujours moins chère à assurer.

Choix d’une formule en fonction de la voiture à assurer

Choisir une assurance auto au tiers est judicieux pour une voiture sans valeur. Le tiers reste la protection la moins chère. Elle comprend la responsabilité, garantie obligatoire. Cela étant, en cas de responsabilité engagée dans un accident, aucune indemnisation n’est prévue.

Choisir une assurance auto au tiers plus est conseillé pour les voitures sans trop de valeur mais pour les conducteurs soucieux des risques tels que : le bris de glace. Les garanties qu’offre un tiers plus restent plus larges et confortables. Cela étant, choisir une formule au tiers plus n’indemnise toujours pas en cas d’accident responsable.

Choisir une assurance auto tous risques est vivement conseillée pour les voitures neuves ou ayant encore une valeur marchande importante. La formule tous risques reste la plus chère en matière de cotisation mais la plus couvrante en matière de garantie. Le tous risques comprend la garantie tous accidents qui permet à l’assuré d’être indemnisé même si sa responsabilité est engagée dans un accident. Le tous risques est souvent complété par une série de garanties confortables comme le bris de glace, l’assistance...

Choisir son assurance auto en comparant les offres

Il n’existe aucune règle universelle pour la tarification dans le domaine de l’assurance auto. Chaque assureur est libre d’appliquer sa propre grille tarifaire. Des écarts énormes peuvent être observés. Chaque compagnie d’assurance adopte sa propre stratégie commerciale. Certaines offrent des mois gratuits tandis que d’autres proposent des chèques cadeaux offerts en cas de parrainage.

Chaque compagnie d’assurance auto est libre d’assurer ou non les profils à risques : jeune conducteur ou résilié. Il s’agit alors de comparer les offres pour obtenir sans trop de temps perdu divers devis. La comparaison en ligne est une manière de chercher une assurance auto pour profiter des offres les plus intéressantes.

L’utilisation du comparateur est entièrement gratuite et sans engagement. La souscription n’est pas obligatoire mais faisable si le choix de l’assuré s’est porté sur une offre proposée.



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L'avis des internautes :

  • Julien, le 19 mars

    Pourquoi nous payons plus cher notre assurance auto à Marseille qu’ailleurs ? Il faut donc changer de ville pour choisir une assurance moins chère ? Encore une logique stupide des assureurs qui décident de quels habitants ils vont dégommer sur le prix.

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