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Choisir son assurance auto

Bien choisir son assurance auto
Choisir son assurance auto suivant son profil
Choisir son assurance auto suivant l’utilisation de la voiture
Choisir son assurance auto suivant le lieu de résidence
Choisir l’assurance auto idéale : Prix minimal / garantie optimale
Choisir son assurance auto en comparant les offres

Bien choisir son assurance auto

Le choix d’une assurance auto n’est pas si simple. La prise en compte d’un certain nombre de critères est déterminante dans le choix des garanties et dans le calcul de la prime d’assurance. Les critères à considérer sont les suivants :

  • Le profil du conducteur
  • Le profil de la voiture
  • Le lieu de résidence
  • Le stationnement du véhicule
  • Les formules proposées par l’assureur

Il est essentiel d’étudier vos besoins en termes de protection pour souscrire une assurance auto sur-mesure adaptée à votre budget.

Choisir son assurance auto suivant son profil

Toutes les compagnies d’assurance auto fonctionnent de la même manière pour calculer le prix d’une assurance. Le profil du conducteur détermine grandement le choix de l’assurance auto.

Le passif du futur assuré est fourni à la compagnie par le biais du relevé d’information, qui livre les données suivantes :

  • L’expérience en conduite
  • Le nombre de sinistres (et l’éventuelle responsabilité du conducteur)
  • Le coefficient bonus-malus
  • L’immatriculation de la voiture
  • Les coordonnées du conducteur
  • La date de souscription du dernier contrat d’assurance auto

Certains profils représentent plus de risques que d’autres. Par conséquent, avec la même voiture assurée dans une même compagnie et avec les mêmes garanties, les conducteurs ne paieront pas tous la même prime d’assurance auto.

Les jeunes conducteurs

Choisir une assurance auto pour un jeune conducteur n’est pas toujours simple. Certaines compagnies refusent d’assurer ce type de profil, d’autres imposent de nombreuses conditions.

Choisir une assurance auto jeune conducteur
Assurance auto jeune conducteur Avec ou sans condition
Amaguiz Conditions
Axa Sans condition
Allianz Sans condition
April Sans condition
Aviva Conditions
Banque Populaire Conditions
Banque Postale Sans condition
Direct Assurance Sans condition
Gan Conditions
Générali Conditions
GMF Sans condition
Groupama Conditions
L'Olivier Assurances Sans condition
LCL Conditions
MAAF Conditions
MACIF Sans condition
MAIF Sans condition
MATMUT Sans condition
MMA Sans condition
Pacifica Sans condition
Solly Azar Sans condition

Jeune conducteur rime avec risque pour un assureur. Les chiffres de la Sécurité routière sont parlants : il existe une réelle surreprésentation des jeunes conducteurs tués sur les routes en France.

Une surprime est appliquée aux jeunes conducteurs pour le calcul de leur prime d’assurance auto.

La surprime est appliquée sur les 3 premières années de conduite et se décline ainsi :

Jeune conducteur sans conduite accompagnée
1er année 2ème année (sans accident) 3ème année (sans accident)
100% de surprime 50% de surprime 25% de surprime
Jeune conducteur avec conduite accompagnée
1er année 2ème année (sans accident) 3ème année (sans accident)
50% de surprime 25% de surprime 12,5% de surprime

La majoration est appliquée par toutes les assurances auto. Mais la cotisation de base est moins chère chez certains assureurs. Pour choisir son assurance auto jeune conducteur au meilleur prix, il est conseillé de comparer plusieurs assurances.

Les conducteurs seniors

Sans les impératifs du travail, les conducteurs seniors sont amenés à réduire leurs trajets en voiture. Ces changements sont à prendre en compte dans le choix de l’assurance auto. Une assurance au kilomètre peut s’avérer la solution la plus rentable.

Le choix de l’assurance auto doit être profondément lié au mode de vie des conducteurs seniors.

Choisir une assurance auto pour senior :

  • Opter pour une assurance au kilomètre

  • Supprimer la garantie travail/domicile

  • Pour les couples, limiter les couvertures étendues à une seule voiture

Selon les chiffres de la Sécurité routière, les personnes de 65 ans et plus sont en cause dans une part non négligeable des accidents mortels. Cette catégorie possède généralement un bon coefficient bonus-malus. Le calcul risque est bien plus faible pour un senior que pour un jeune conducteur. Les seniors ne doivent donc pas hésiter à négocier leur prime d’assurance auto.

Les conducteurs résiliés

Pour les conducteurs résiliés, il n’est pas simple de choisir une assurance auto puisque ces derniers sont généralement confrontés à des cotisations élevées compte tenu de leurs antécédents.

Les motifs de résiliation sont divers, certains profils sont soumis à plus de majoration que d’autres :

Majoration applicable aux conducteurs résiliés
Conducteur résilié : Motifs Majoration applicable
Résilié pour non-paiement 50,00%
Résilié pour alcoolémie 150,00%
Résilié pour stupéfiants 150,00%
Résilié pour annulation ou suspension de permis De 100 à 200%
Résilié malussé 50,00%

Les résiliés ne sont pas acceptés dans toutes les compagnies d’assurance auto. Cependant, certaines permettent aux résiliés d’être assurés, en reconsidérant généralement certaines garanties.

Choisir une assurance auto conducteur résilié
Assurance auto conducteur résilié Assure les conducteurs résiliés
Amaguiz Non
Active Assurance Assure les résiliés
Allianz Assure les résiliés
April Assure les résiliés
Aviva Non
Banque Populaire Non
Banque Postale Non
Direct Assurance Non
Euro Assurance Assure les résiliés
Générali Non
GMF Non
Groupama Non
L'Olivier Assurances Non
LCL Non
MAAF Non
MACIF Non
MAIF Non
MATMUT Non
MMA Non
Pacifica Non
SOS Malus Assure les résiliés

Aux vues du nombre réduit de compagnies assurant les résiliés, il est impératif de comparer leurs offres afin de trouver une assurance auto. Car cela demeure obligatoire pour pouvoir rouler !

Toutefois, si le résilié subit plus de 2 refus d’assureurs, preuve à l’appui il peut faire appel au Bureau central de tarification (BCT) pour trouver une assurance auto.

Choisir son assurance auto suivant l’utilisation de la voiture

Si le profil de l’assuré est déterminant dans le choix de l’assurance auto, l’utilisation de la voiture reste également un critère important pour ce choix.

L’utilisation de la voiture rentre en compte dans le calcul de la prime d’assurance auto.

Assurer une voiture qui effectue plus de 40 000 kilomètres par an coûtera plus cher qu’assurer une voiture qui ne roule que le week-end.

Une voiture effectuant des trajets quotidiens travail/domicile coûtera plus cher à assurer qu’une voiture qui n’effectue que des trajets de loisirs.

De nombreuses compagnies proposent des réductions allant de 5% à 30% sur des assurances au kilomètre.

Choisir une assurance auto au km
Assurance auto au kilomètre Choisir le forfait kilomètres (Km/an)
Amaguiz Forfaits : 2000, 5000, 7000, 10000km...
Allianz Forfaits : 2000, 7000, 9000km
April Non renseigné
Aviva Forfaits : 7000, 9000, 15000km
Axa Forfait : 8000km
Banque Populaire Non renseigné
Banque Postale Non renseigné
Direct Assurance Non renseigné
Euro Assurance Non renseigné
Générali Non renseigné
GMF Forfait : 5000km
Groupama Forfaits : 2000, 5000, 7000, 10000km...
L'Olivier Assurances Non renseigné
LCL Non renseigné
MAAF Forfaits : 8000km
MACIF Non renseigné
MAIF Non renseigné
MMA Forfaits : 5000, 10000, 15000km
Pacifica Non renseigné

Choisir son assurance auto suivant le lieu de résidence

Le lieu (ville, quartier) est également déterminant dans le calcul des primes des assurances auto. Certaines villes font grimper leur coût.

Les 4 villes de France où les assurances auto sont les plus chères :

  1. Marseille
  2. Bordeaux
  3. Lyon
  4. Paris

Si le conducteur ne peut pas être influent sur le lieu de sa résidence, ce dernier peut par contre décider de l’endroit où il stationne sa voiture.

Choisir de garer sa voiture dans un garage individuel, un box, un parking ouvert privé, un parking souterrain, ou encore un garage collectif permettra de diminuer le prix de son assurance auto. A l’inverse, une voiture garée dans la rue est davantage exposée à des risques : vol, tentative de vol, vandalisme, etc.

Choisir l’assurance auto idéale : Prix minimal / garantie optimale

Tous les conducteurs cherchent l’assurance auto idéale, une assurance pas chère aux garanties étendues. Pour cela, voici quelques conseils.

Choix d’un véhicule en fonction du profil du conducteur

Afin de limiter le prix de leur assurance auto, les jeunes conducteurs ont tout intérêt à opter pour une petite cylindrée d’occasion. Les voitures puissantes font grimper la note et certains jeunes conducteurs ne trouvent alors pas d’assureurs qui acceptent de les couvrir.

Une période probatoire (3 ans) sans accident ni sinistre permettra au jeune conducteur de montrer à son assureur qu’il adopte une conduite responsable. Après cette période, il sera récompensé par la baisse de sa prime d’assurance auto.

Pour les conducteurs effectuant moins de 15 000 kilomètres par an, le choix d’une assurance auto au kilomètre permettra probablement d’effectuer des économies. Les étudiants et les seniors sont souvent dans cette situation.

Une voiture essence d’occasion et sans grande valeur marchande reste toujours moins chère à assurer.

Choix d’une formule en fonction de la voiture à assurer

Choisir une assurance auto au tiers est judicieux pour une voiture sans valeur. Le tiers reste la protection la moins chère. Elle comprend la responsabilité civile, une garantie obligatoire. Cela étant, en cas de responsabilité engagée dans un accident, aucune indemnisation n’est prévue.

Choisir une assurance auto au tiers plus est conseillé pour les voitures sans trop de valeur mais pour les conducteurs soucieux de certains risques (le bris de glace par exemple). Les garanties qu’offre un tiers plus restent plus larges et confortables. Cela étant, choisir une formule au tiers plus n’indemnise toujours pas en cas d’accident responsable.

Choisir une assurance auto tous risques est vivement conseillée pour les voitures neuves ou ayant encore une valeur marchande importante. La formule tous risques reste la plus chère en matière de cotisation, mais elle permet d’avoir plus de garanties. Le tous risques comprend la garantie tous accidents qui permet à l’assuré d’être indemnisé, même si sa responsabilité est engagée dans un accident. Cette formule est souvent complétée par une série de garanties confortables comme le bris de glace, l’assistance, etc.

Si vous hésitez encore sur la formule, consultez notre article : assurance tous risques ou au tiers ?

Choisir son assurance auto en comparant les offres

Il n’existe aucune règle universelle pour la tarification dans le domaine de l’assurance auto. Chaque assureur est libre d’appliquer sa propre grille tarifaire, donc des écarts énormes peuvent être observés. Chaque compagnie d’assurance adopte aussi sa propre stratégie commerciale. Certaines accordent des mois gratuits tandis que d’autres offrent des chèques cadeaux en cas de parrainage.

Une compagnie est libre d’assurer ou non les profils à risques : les jeunes conducteurs ou les résiliés par exemple. Dans ce cas, comparer les offres en ligne et obtenir des devis reste la démarche la plus constructive.

L’utilisation de notre comparateur est entièrement gratuite et sans engagement. La souscription n’est pas obligatoire, mais elle est faisable si votre choix s’est porté sur une des offres proposées.



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L'avis des internautes :

  • Julien, le 19 mars

    Pourquoi nous payons plus cher notre assurance auto à Marseille qu’ailleurs ? Il faut donc changer de ville pour choisir une assurance moins chère ? Encore une logique stupide des assureurs qui décident de quels habitants ils vont dégommer sur le prix.

L’avis des internautes :