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Mutuelle auto-entrepreneur : Bien choisir, Comparatif...

Fonctionnement d'une mutuelle auto-entrepreneur
Prix d'une mutuelle santé pour un auto-entrepreneur
Les garanties des mutuelles auto-entrepreneur
Mutuelle auto-entrepreneur et prévoyance
Questions / réponses

Fonctionnement d’une mutuelle auto-entrepreneur

Un auto-entrepreneur est une personne qui crée ou possède une entreprise individuelle sous le régime fiscal de la micro-entreprise et exerce certaines activités commerciales, artisanales ou libérales, à titre principal ou complémentaire.

Depuis le 1er janvier 2020, les auto-entrepreneurs ne sont plus rattachés au RSI mais au régime général : ce sont désormais des assurés sociaux.

Soumis aux mêmes règles de remboursements que tout autre assuré, l’auto-entrepreneur est aussi confronté aux faibles remboursements des CPAM. Il est alors judicieux, pour la protection de sa santé, d’opter pour une mutuelle auto-entrepreneur. Cela leur permet de faire face au désengagement de la Sécurité sociale et de pouvoir se faire bien soigner sans payer.

Il existe des mutuelles dédiées aux besoins des auto-entrepreneurs, pour leur permettre d’être couverts convenablement. Une mutuelle auto-entrepreneur est adaptée au profil de ces indépendants et leur donne accès à des garanties sur-mesure.

Les auto-entrepreneurs sont concernés par la loi Madelin. En accédant à ce type de contrat, l’indépendant peut bénéficier de :

  • Une protection santé solide

  • Une protection en prévoyance

  • Une retraite

Les mutuelles pour auto-entrepreneur disposent de deux types de contrats :

  • Contrat individuel

  • Contrat famille

En optant pour une mutuelle spécialisée, l’auto-entrepreneur accédera à des tarifs avantageux et à des garanties adaptées à son statut. Un contrat mutuelle Madelin pour un auto-entrepreneur donne accès à des cotisations du contrat plus intéressantes.

Prix d’une mutuelle santé pour un auto-entrepreneur

Profil utilisé dans le comparatif : Homme seul, auto-entrepreneur, habite à Toulouse, né le 28 février 1985 et vit seul sans enfant.

Pour obtenir un panel avec les prix les moins chers des mutuelles auto-entrepreneur, utilisez le comparateur de mutuelles Quel-Assureur.com. La comparaison est immédiate et entièrement gratuite.

Comparatif de prix des mutuelles auto-entrepreneur
Mutuelle Prix mensuel Prix annuel Soins médicaux Hospitalisation Optique Dentaire
Swisslife 44,86 € 538,32 € 100% 150% 125 € 150%
Ociane 36,11 € 433,32 € 100% 150% 195 € 220%
Miltis 43,41 € 540,92 € 125% 150% 200 € 200%
Adrea Mutuelle 26,32 € 315,84 € 100% 100% 60%+150€ 125%
LMP 26,90 € 322,80 € 100% 100% 150 € 125%
Alpis 30,86 € 381,32 € 100% 100% 150 € 100%
Cocoon 31,56 € 378,72 € 100% 100% 150 € 100%
Otherwise 30,77 € 369,24 € 100% 120% 60%+100€ 125%
Mutuelle Bleue 32,62 € 391,44 € 100% 100% 150 € 225%
MMA 8,17 € 108,00 € à choisir 175% à choisir à choisir
La Mutuelle Générale 35,45 € 425,38 € 100% 100% 60%+200 € 70%+150 €

Les garanties des mutuelles auto-entrepreneur

Auto-entrepreneur : les garanties indispensables

  • Le tiers payant afin d’éviter l’absence de frais
  • Les remboursements des frais d’hospitalisation à 100 %
  • La téléconsultation (qui reste très importante, notamment sur le recueil d’un second avis médical)
  • Le ticket modérateur

Auto-entrepreneur : les garanties pratiques

  • Si la mutuelle propose des contrats de mutuelle Madelin
  • Si la mutuelle auto-entrepreneur fait bénéficier de tarifs avantageux (optique, audio) pour accéder à des prix avantageux
  • Les garanties d’assistance
  • Les garanties de prévention, notamment sur les médecines douces.

Mutuelle auto-entrepreneur et prévoyance

Il est essentiel que la santé d’un auto-entrepreneur soit correctement protégée. Quand un auto-entrepreneur a un accident du travail, il ne peut plus exercer son activité : dans une telle situation une prévoyance est d’une très grande utilité. Car la compensation des frais de soin suite à un accident du travail peut être prise en charge par une prévoyance.

De nombreuses assurances santé pour les auto-entrepreneurs proposent aussi une assurance prévoyance. Une incapacité temporaire de travail a pour conséquence une perte financière qui peut parfois remettre en question l’activité de l’auto-entrepreneur.

Personne n’est à l’abri des risques, il est vivement conseillé de se renseigner auprès de son assurance santé et de voir si elle propose des extensions de garantie en prévoyance.

Questions / réponses :

Un auto-entrepreneur peut-il être ayant droit ?

Un auto-entrepreneur peut effectivement être ayant droit et par conséquent bénéficier des droits d’un proche. Cependant, le statut même d’auto-entrepreneur nécessite des garanties particulières qui ne seront pas forcément inclues dans le contrat de mutuelle du principal assuré.

 

Il est vivement conseillé d’opter pour une mutuelle spécialisée pour les auto-entrepreneur. Pour cela, rien de plus simple : comparer les offres de mutuelle auto-entrepreneur avec Quel-Assureur.com. La comparaison est gratuite et immédiate.

Est-ce qu’une mutuelle auto-entrepreneur est obligatoire ?

Il n’y a aucune obligation à souscrire à une quelconque mutuelle. Cependant, il est vivement conseillé d’avoir une mutuelle santé afin de compléter les remboursements de la Sécurité sociale.


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L'avis des internautes :

  • Loic, le 22 septembre

    Je ne suis pas sûr que je complète correctement le comparateur en ligne de mutuelle, je suis en ce moment auto-entrepreneur, est-ce que les mutuelles font une différence avec les mutuelles pour les travailleurs non salariés ?
    Un conseiller peut-il me rappeler ?

  • Pierrot, le 14 mai

    Auto-entrepreneur depuis peu, je souhaiterais être rappelé par un de vos conseillers. Merci d’avance

  • Quentin, le 25 avril

    Auto-entrepreneur dans l’informatique, je viens de signer avec Ociane mutuelle mais j’ai pris en plus l’option prévoyance pour ce qui concerne les arrêts de travail qui me seront donc indemnisés.

    Je ne peux actuellement donné mon avis mais les conseillers étaient très clairs et plutôt agréables.

L’avis des internautes :