Fonctionnement d’une mutuelle auto-entrepreneur
Un auto-entrepreneur est une personne qui crée ou possède une entreprise individuelle sous le régime fiscal de la micro-entreprise et exerce certaines activités commerciales, artisanales ou libérales, à titre principal ou complémentaire.
Depuis le 1er janvier 2020, les auto-entrepreneurs ne sont plus rattachés au RSI mais au régime général.
Soumis aux mêmes règles de remboursements que tout autre assuré, l’auto-entrepreneur est aussi confronté aux faibles remboursements de la CPAM. Il est alors judicieux, pour la protection de sa santé, d’opter pour une mutuelle auto-entrepreneur. Cela lui permet de faire face au désengagement de la Sécurité sociale et de pouvoir se faire bien soigner sans conserver de gros restes à charge.
Il existe des mutuelles dédiées aux besoins des auto-entrepreneurs, pour leur permettre d’être couverts convenablement. Une mutuelle auto-entrepreneur est adaptée au profil de ces indépendants micro-entrepreneurs et leur donne accès à des garanties adaptées.
En optant pour une mutuelle spécialisée, l’auto-entrepreneur accédera à des tarifs avantageux et à des garanties adaptées à son statut. En revanche, il n'est pas éligible à la loi Madelin et ne peut donc pas déduire ses cotisations de mutuelle de ses revenus imposables.
Prix d’une mutuelle santé pour un auto-entrepreneur
Profil utilisé dans le comparatif : Homme seul, auto-entrepreneur, habite à Toulouse, né le 28 février 1985 et vit seul sans enfant.
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| Mutuelle | Prix mensuel | Prix annuel | Soins médicaux | Hospitalisation | Optique | Dentaire |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Swisslife | 44,86 € | 538,32 € | 100% | 150% | 125 € | 150% |
| Ociane | 36,11 € | 433,32 € | 100% | 150% | 195 € | 220% |
| Miltis | 43,41 € | 540,92 € | 125% | 150% | 200 € | 200% |
| Adrea Mutuelle | 26,32 € | 315,84 € | 100% | 100% | 60%+150€ | 125% |
| LMP | 26,90 € | 322,80 € | 100% | 100% | 150 € | 125% |
| Alpis | 30,86 € | 381,32 € | 100% | 100% | 150 € | 100% |
| Cocoon | 31,56 € | 378,72 € | 100% | 100% | 150 € | 100% |
| Otherwise | 30,77 € | 369,24 € | 100% | 120% | 60%+100€ | 125% |
| Mutuelle Bleue | 32,62 € | 391,44 € | 100% | 100% | 150 € | 225% |
| MMA | 8,17 € | 108,00 € | à choisir | 175% | à choisir | à choisir |
| La Mutuelle Générale | 35,45 € | 425,38 € | 100% | 100% | 60%+200 € | 70%+150 € |
Les garanties des mutuelles auto-entrepreneur
Auto-entrepreneur : les garanties indispensables
La garantie soins courants pour être correctement remboursé des consultations médicales et autres prescriptions de médicaments
La garantie hospitalisation pour être entièrement remboursé des frais de base à l'hôpital et en clinique
Le 100 % santé en optique, dentaire et audiologie pour bénéficier d'équipements entièrement remboursés
Auto-entrepreneur : les garanties utiles
La garantie médecines douces pour couvrir les séances de médecines alternatives
La prise en charge des cures thermales
Les petits plus : forfait maternité, les services d'assistance, les réseaux de soins, etc.
Mutuelle auto-entrepreneur et prévoyance
Il est essentiel que la santé d’un auto-entrepreneur soit correctement protégée. Quand un auto-entrepreneur a un accident du travail, il ne peut plus exercer son activité : dans une telle situation une prévoyance est d’une très grande utilité. Car la compensation des frais engendrés par un accident du travail peut être prise en charge par une prévoyance.
De nombreuses assurances santé pour les auto-entrepreneurs proposent aussi une assurance prévoyance. Une incapacité temporaire de travail a pour conséquence une perte financière qui peut parfois remettre en question l’activité de l’auto-entrepreneur.
Personne n’est à l’abri des risques, il est vivement conseillé de se renseigner auprès de son assurance santé et de voir si elle propose des extensions de garantie en prévoyance.
Questions / réponses
Un auto-entrepreneur peut-il être ayant droit ?
Un auto-entrepreneur est affilié à la Sécurité sociale et cotise pour cela, il ne peut donc pas être ayant droit d'un autre assuré.
Est-ce qu’une mutuelle auto-entrepreneur est obligatoire ?
Il n’y a aucune obligation à souscrire une quelconque mutuelle. Cependant, il est vivement conseillé d’avoir une mutuelle santé afin de compléter les remboursements de la Sécurité sociale.
L'avis des internautes :
Loic,le 22 septembre 2020
Je ne suis pas sûr que je complète correctement le comparateur en ligne de mutuelle, je suis en ce moment auto-entrepreneur, est-ce que les mutuelles font une différence avec les mutuelles pour les travailleurs non salariés ? Un conseiller peut-il me rappeler ?
Pierrot,le 14 mai 2020
Auto-entrepreneur depuis peu, je souhaiterais être rappelé par un de vos conseillers. Merci d’avance
Quentin,le 25 avril 2020
Auto-entrepreneur dans l’informatique, je viens de signer avec Ociane mutuelle mais j’ai pris en plus l’option prévoyance pour ce qui concerne les arrêts de travail qui me seront donc indemnisés. Je ne peux actuellement donné mon avis mais les conseillers étaient très clairs et plutôt agréables.
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