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Mutuelle familiale

Avantages d'une mutuelle familiale
Prix d'une mutuelle familiale
Les garanties particulières d’une mutuelle familiale
Mutuelle familiale et prime de naissance ou d'adoption
Mutuelle familiale et famille nombreuse
Questions / réponses

 
Un contrat de mutuelle familiale doit être capable de prendre en considération les besoins santé de toute la famille et couvre donc plusieurs personnes. Les mutuelles individuelles et leurs remboursements, quant à eux, sont basés sur les besoins d’une seule et même personne.

A partir du moment où au moins deux personnes composent un même foyer, il est conseillé d’opter pour un contrat de mutuelle familiale.

Ce type de mutuelle permet de bénéficier d’une couverture santé à la fois optimale et personnalisée pour chacune des personnes inscrites au contrat.

A chaque situation correspond une formule. Profil, nombre de personnes, besoins santé : les mutuelles sont en capacité de proposer des contrats sur-mesure.

Avantages d’une mutuelle familiale

L’avantage principal d’une mutuelle familiale reste le prix, puisque les assurés bénéficient d’un tarif moins cher en mutualisant les garanties. Mais le prix ne doit pas être le seul critère de choix d’une mutuelle familiale. Ce type de contrat offre plusieurs avantages pour les familles :

  • Gestion d’un seul et unique contrat qui contient l’ensemble des garanties nécessaires à toute la famille, des parents aux enfants.
  • Les mutuelles que proposent les entreprises incluent généralement la possibilité de mutuelles familiales adaptées aux besoins santé d’une famille.
  • Les contrats d’assurance santé familiale présentent des garanties identiques pour chacun de leurs bénéficiaires, mais celles-ci sont personnalisables en fonction des besoins spécifiques d’un ou de plusieurs des membres de la famille.
  • Les mutuelles familles sont avantageuses puisqu’un nouveau-né bénéficie souvent d’une protection gratuite durant sa première année.
  • De nombreuses mutuelles familles offrent la gratuité de la cotisation pour le troisième enfant, voire pour les suivants. Cet avantage est loin d’être négligeable quand on calcule ce que peuvent coûter les soins optiques ou dentaires chez les enfants et les adolescents.
  • Des garanties spécifiques aux familles sont généralement inclues dans ce type de contrat, dont notamment des prestations d’assistance.

Prix d’une mutuelle familiale

La santé de sa famille n’a pas de prix. Pour autant, le budget des ménages n’est pas extensible. Le choix des garanties doit inévitablement être mis en relation avec le prix de la mutuelle familiale.

La Sécurité sociale rembourse très mal certains domaines de la santé, comme l’optique, l’orthodontie, les médecines douces et l’hospitalisation. Il est donc important que la mutuelle familiale puisse prendre le relais pour pallier à ce manque de remboursements.

Ci-dessous, retrouvez une simulation comparative des prix de mutuelle familiale effectuée sur la base d’un foyer composé de :

  • 1 homme

    Né le 14 janvier 1985
    Habitant à Albi
    Salarié (dépend du régime général)

  • 1 femme

    Née le 25 mars 1985
    Habitant à Albi
    Salarié (dépend du régime général)

  • 2 enfants

    Enfant 1 né le 21 janvier 2010
    Enfant 2 né le 3 septembre 2012

Comparatif de prix des mutuelles familiales

Comparatif de prix des mutuelles familiales
Mutuelle famille Prix mensuel Prix annuel Frais de dossier Formule Remboursements des soins Remboursements hospitalisation Remboursements optique Remboursements dentaire
Allsecur- Groupe Allianz 130,14€ 1561,68€ 0€ Essentielle 100% 170% 100% 150%
Ociane 60,70€ 728,40€ 0€ Hospit Plus 100% 150% Non renseigné Non renseigné
Cocoon 81,45€ 977,40€ 0€ Formule éco + 100% 100% 100% 100%
Selfassurance 95,40€ 1144,80€ 0€ Activ'100 100% 100% 100% 100%
Samassur 99,86€ 1198,27€ 0€ Protection - niveau 1 100% 100% 100% 100%
Alpis 106,24€ 1285,88€ 11,00€ Santé plurielle éco 100% 100% 100% 100%
Adréa Mutuelle 117,70€ 1412,40€ 0€ Flexadréa-F11 100% 130% 100%+ 140€ 100%
Intégrance 117,53€ 1410,36€ 0€ Facilit'santé-Niveau1 100% 100% 60%+100€ 125%

Les garanties particulières d’une mutuelle familiale

De nombreuses prestations sont réservées aux familles car elles sont adaptées à leurs besoins. Les prestations et garanties d’assistance sont notamment d’une grande aide pour les familles avec enfants, elles facilitent leur quotidien quand l’un des membres a des soucis de santé.

Concernant les garanties spécifiques aux familles, vous trouverez ci-dessous un comparatif détaillé des garanties d’assistances que proposent les assurances santé familiale, effectué sur par Quel-assureur.com.

Garanties spécifiques aux familles
Mutuelle familiale Garantie famille
Allsecur (Allianz) • Remboursements rapides et consultables en ligne
• Garanties "Optique" et "Dentaire" indépendantes et 100 % personnalisables
• Assistance à domicile (présence d'un proche au chevet du bénéficiaire, garde d'enfants et d'animaux etc.)
Ociane • Pas de questionnaire médical
• Tiers payant
• Remboursements rapides et consultables en ligne
• Tarifs préférentiels en optique auprès des opticiens partenaires
• Tarifs préférentiels en aide auditive dans un réseau d'audioprothésistes partenaires
• Coaching santé en ligne
• Médecins joignables par téléphone 7j/7j
• Formation web aux gestes de premiers secours
• Aide-ménagère et assistance en cas d’hospitalisation ou de maladie grave
Cocoon • Couverture des dépenses essentielles
• Suivi de vos remboursements en ligne
• Application gratuite suivi de remboursements
• Téléconsultation accessible
Selfassurance • Téléconsultation accessible
• Offres pour toute souscription en ligne
• 10 % de réduction dès le 2ème assuré
• Cotisation du 3ème enfant et des suivants gratuite
• Tiers payant
• Remboursement sous 48H
• Pas de questionnaire médical
Samassur • 250 € pour le forfait optique
• 250 % sur les prothèses dentaires
• Pas de questionnaire médical
• Pas de délais de carence
• Prise en charge des médecines douces
• Mondial Assistance
• Chambre particulière en hospitalisation
Alpis • Ticket modérateur
• Contrat responsable
• Tiers payant
• Protection juridique
• Service d'assistance
Adréa Mutuelle • Prestation d'assistance
• Tarifs préférentiels en optique auprès des opticiens partenaires
• Tarifs préférentiels en aide auditive dans un réseau d'audioprothésistes partenaires
• Consultation avec un médecin en ligne
• Un accès à des actions de prévention
Intégrance • Cotisation offerte à partir du 3ème enfant et pour les suivants
• Assistance
• Déplacement d’un opticien au domicile

Mutuelle familiale et prime de naissance ou d’adoption

La prime de naissance est une aide très appréciable quand un enfant vient de naître. Une prime à la naissance permet de s’équiper pour l’enfant. La Caisse d’allocation familiale (CAF) verse généralement aussi une prime dans les deux mois qui suivent la naissance.

De nombreuses mutuelles offrent ce bonus aux parents pour s’assurer que le bébé ait tout l’équipement qu’il lui faut. Certaines versent même la prime avant la naissance de l’enfant, s’il est prévu que des justificatifs de naissance leur soient envoyés par la suite.

Le montant d’une prime de naissance varie d’une mutuelle à une autre. Elle va généralement de 100€ à plus de 1 000€, suivant les conditions générales des contrats.

Quelques exemples de primes de naissance :

  • APICIL

    prime de naissance de 215 €

  • CAGEMA

    prime de naissance de 200 €

  • MAAF

    prime de naissance de 153 €

  • MACIF

    prime de naissance de 100 €

Mutuelle familiale et famille nombreuse

Il est vivement conseillé d’opter pour une mutuelle familiale quand on a une famille nombreuse. Ce type de mutuelle permet d’accéder à une solution globale et pas chère pour toute la famille. Généralement, la gratuité des cotisations s’applique à partir du troisième enfant et des suivants.

La santé reste une chose essentielle dont il faut se préoccuper, d’autant plus quand il s’agit de celle des enfants. Afin d’optimiser votre protection santé, Quel-assureur.com dispose d’un comparateur de mutuelle famille qui vous permet d’effectuer une comparaison totalement objective. L’utilisation de ce comparateur est gratuite et sans engagement. Les devis vous sont envoyés et chacune des garanties vous est expliquée.

Questions / réponses :

La mutuelle d’entreprise est-elle compatible avec une complémentaire santé familiale ?

Certaines mutuelles d’entreprises proposent des contrats adaptés aux familles. Si tel est le cas, il ne sera pas utile d’opter pour une surcomplémentaire familiale. Cependant, si la mutuelle d’entreprise reste un contrat basique, il est judicieux de souscrire à une mutuelle familiale, capable de s’adapter aux réels besoins santé d’une famille.

Quel est l’âge maximum pour couvrir un enfant ?

Un enfant est automatiquement bénéficiaire de la mutuelle familiale jusqu’à ses 16 ans. Les enfants inscrits au contrat sont des ayants-droit. De 16 ans à 20 ans, si l’enfant effectue des études, ce dernier pourra continuer à être rattaché au contrat de ses parents. Après 25 ans, il est rare qu’une mutuelle famille accepte que la personne concernée reste rattachée au contrat familial.

Qu’est-ce qu’un ayant droit ?

Dans le cadre d’une mutuelle, un ayant droit est une personne rattachée au contrat. Elle fait partie intégrante de la famille (enfant, conjoint ou conjointe) et bénéficie des mêmes droits que les autres bénéficiaires du contrat en matière de prise en charge des frais de santé.


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L'avis des internautes :

  • Vanessa, le 12 février

    Je suis en recherche de sur-complémentaire santé familiale car ma mutuelle d’entreprise n’est vraiment pas adaptée. Je souhaiterais savoir quelles garanties sont vraiment incontournables et surtout les pourcentages de remboursements à prendre, je ne comprends vraiment pas tout

L’avis des internautes :